כיצד ליצור תקציב חודשי

ללא קשר להכנסה ולמצב הכלכלי שלכם, תקציב הוא אחד הכלים החשובים ביותר שעומדים לרשותכם. אתה יכול לקבל התראה על מגמות שאולי לא הבחנת בהן כשאתה עוקב אחר הרגלי הכסף שלך, כמו הוצאה של כמעט 70 דולר בחודש על קפה בהפסקת צהריים. שימת לב למגמות הללו היא שלב חיוני בזיהוי ההתנהגויות שלך, ויש צורך בקבלת שינוי.

"תקציב פשוט אומר לנו כמה כסף נכנס, כמה יוצא ולאן הוא הולך - וזה מידע חיוני לכולם", אמר ג'ונתן פ. בדנר השני, CFP בחברת Paradigm Wealth Partners בנוקסוויל, טנסי. היתרה במייל.

לא פחות מ-80% מהאמריקאים אומרים שהם עוקבים אחר תקציב, על פי סקר תקצוב לשנת 2021 שנערך על ידי Debt.com. שתי הסיבות הנפוצות ביותר לתקצוב, על פי הסקר, כוללות רצון להגדיל את העושר או החיסכון, או היווצרות חובות, על פי הסקר.למד אילו צעדים עליך לנקוט כדי ליצור תקציב יעיל ושימושי, שיוביל בסופו של דבר לעתיד יציב כלכלית.

חוק 50/30/20

כשזה מגיע לתקציב, ככל שפשוט יותר כך טוב יותר הוא בדרך כלל המוטו, מכיוון שפחות סביר שתהיו עקביים עם תהליך תקציב מורכב. אסטרטגיית תקציב פופולרית אחת היא, שמפריד את ההוצאות שלך לפי קטגוריות: חובות, רצונות וחיסכון או תשלום חוב, בהתאמה, תוך שימוש בהכנסה נטו.

50% מלאים מהכנסתכם צריכים להיות מתוקצבים להוצאות חיוניות, על פי הכלל. "זה כולל דיור, שירותים, תשלומי רכב, מצרכים, דלק, תשלומי חוב חודשיים מינימליים, דמי ביטוח וכו'", אמר בדנר. ובאופן אידיאלי, לפי בדנר, לא יותר מ-30% מהסכום הזה צריך ללכת לתשלום הדיור שלך.

את החלק הבא בהכנסה נטו שלך, 30%, יש להקצות להוצאות אישיות, או דברים שאתה באמת רוצה אבל לא צריך. "אלה פריטים שאתה יכול לחתוך אם היית צריך, כמו אוכל בחוץ, תחביבים, בידור, מנוי לחדר כושר וקופסאות מנוי חודשיות כיפיות", אמר בדנר.

ה-20% האחרונים הם החלק המהותי ביותר בתקציב שלך, לפי בדנר, כי מה שאתה עושה איתו יקבע במידה רבה אם אתה מצליח כלכלית או לא. "חלק זה מהתקציב שלך הולך למטרות הפיננסיות שלך - דברים כמו תשלום חובות, חיסכון עבור, חיסכון לבית והשקעה".

אמנם מפתה לבצע תשלומי מינימום על החוב ולהכניס את כל מה שנשאר בסוף החודש בחיסכון, אבל בדנר מזהיר מפני גישה זו. "מה שקורה בדרך כלל הוא שלא נשאר שום דבר, אז אם אתה לא מתקצב בכוונה לדברים האלה, לא סביר שהם יקרו", אמר בדנר.

חשב את ההכנסה שלך

לאחר החלטה על א, השלב הבא הוא לקבוע את ההכנסה החודשית שלך. "אם אתה עובד אצל מעסיק כעובד W-2, הם יטפלו בכל ניכוי המס במקור, כך שתוכל להשתמש בסכום ההכנסה שלך לאחר מס כדי ליצור את התקציב שלך", דייב הנדרסון, CFP, ChFC, CLU, יועץ עצמאי ב-Jenkins Wealth מקולורדו, אמר באימייל ל-The Balance. אם אתה עצמאי, תצטרך להפחית את מס העצמאים שלך לפני חישוב ההכנסה החודשית נטו שלך.

רשום את כל ההוצאות שלך

לאחר שתקבע מה נכנס לחשבון הבנק שלך, קבע מה ייצא. "אתה יכול לעשות זאת על ידי עיון בדפי כרטיס האשראי שלך, כמו גם שלךבחודשיים-שלושה האחרונים כדי לקבוע לאן הלך הכסף שלך", אמר הנדרסון.

חלק מההוצאות קבועות, נשארות זהות מחודש לחודש, ואחרות משתנות ומשתנות לעיתים קרובות, כמו מצרכים ובידור. עם הוצאות משתנות, כדאי להסתכל אחורה על הקבלות שלך מהשבועות או החודשים הקודמים ולחשב ממוצע.

צור ועקוב אחר התקציב שלך

עכשיו כשאתה יודע את המידע שאתה צריך לתקציב, הגיע הזמן ליצור תקציב.

בעוד שאתה יכול לעקוב בקלות אחר הרגלי ההוצאות החודשיים שלך ביד באמצעות עט ונייר, יש כמה אפליקציות תקציב ותוכנות שמקלים על התהליך הזה.

אפליקציית תקציבים פופולרית אחת היא Mint, שהיא האהובה על בדנר, מכיוון שהיא נגישה וחינמית. עם Mint, כמו גם עם רוב האחרים, תצטרך לאסוף פרטים על החשבונות הפיננסיים שלך, כמו כרטיסי אשראי והשקעות. אלה יהיו מחוברים לאפליקציה וגלויים כולם במקום אחד, מה שמבטיח שכל המידע המעקב יהיה מדויק ועדכני. לדברי בדנר, מנטה ממליצה על תקציב בהתאם למידע שאתה מספק, אך יש לך גם אפשרות להתאים אותו.

להלן דוגמה לאופן שבו כלל ה-50/30/20 עשוי להיראות, בהתבסס על הכנסה חודשית נטו של 5,000 דולר, לפי בדנר.

לאחר שהתקציב שלך נעשה, בין אם דרך פלטפורמה מקוונת או על נייר, עקוב אחר ההתקדמות שלך. "תראה מהר שיש כמה קטגוריות בתקציב שבהן צריך לבצע התאמות", אמר הנדרסון. "אתה עלול לגלות שאתה מוציא יותר מדי כסף על בידור, למשל, ולא משקיע מספיק כסף בחיסכון."

על ידי סקירת פערים אלה בהוצאות, תוכל לבצע התאמות בהתאם. חשוב גם לזכור שלמרות שיש לך תקציב, הוא יהיה שימושי רק אם תעקוב ותעדכן אותו מעת לעת כדי לשקף כל שינוי בהכנסות ובהוצאות שלך.