השווה את שיעורי המשכנתא הנוכחיים היום

ריבית המשכנתא הממוצעת הקבועה ל-30 שנה הייתה 6.75% ביום רביעי, 27 בנובמבר. ריבית המשכנתא הקבועה ל-20 שנה הייתה 6.64%, ריבית המשכנתא הקבועה ל-15 שנים הייתה 5.88%, וריבית המשכנתא הקבועה ל-10 שנים הייתה 6.00%. שיעורים ממוצעים לסוגי הלוואות אחרים כוללים 6.72% למשכנתא קבועה ל-30 שנה של FHA ו-6.71% למשכנתא קבועה ל-30 שנה.

ממוצעי הלוואות בריבית קבועה אלו אינם שיעורי הטיזר שאתה עשוי לראות מפורסמים באינטרנט. כדי למצוא אתכיום, אנו משתמשים בנתונים מכ-40 מלווים, בהנחה של תשלום מקדמה של לפחות 20% וציון אשראי המבקש בטווח של 680-739. אנו מאמינים שזה מייצג יותר את מה שלקוחות יכולים לצפות לקבל ציטוט, בהתאם לכישוריהם.

שיעורי המשכנתא של היום

סוג הלוואה	לִרְכּוֹשׁ	למחזר
30 שנה קבוע	6.75%	7.01%
FHA קבוע ל-30 שנה	6.72%	6.29%
VA 30 שנה קבוע	6.17%	6.19%
20 שנה קבוע	6.64%	6.78%
15 שנה קבוע	5.88%	5.83%
FHA קבוע ל-15 שנה	6.40%	6.09%
10 שנים קבוע	6.00%	6.04%
7/6 ARM	7.21%	7.31%
5/6 ARM	7.25%	7.06%
ג'מבו 30 שנה קבוע	6.71%	6.85%
ג'מבו 15 שנה קבוע	6.65%	6.84%
ג'מבו 7/6 ARM	7.05%	7.18%
ג'מבו 5/6 ARM	7.25%	7.42%

ממוצעים ארציים של תעריפים המוצעים על ידי יותר מ-40 מלווים, עם מקדמה של לפחות 20% וציון אשראי של מבקשים של 680 עד 739.

הערת העורך

ממוצעי שיעורי המשכנתא היומיים שלנו מבוססים על נתונים מ-Zillow Group Marketplace. מכיוון שזה כרוך במקור ובמתודולוגיה שונה של תעריפים, הממוצעים לא יתאימו ישירות לאלו שפרסמנו לפני 1 במאי 2024. כל הנתונים ההיסטוריים והניתוחים במאמר זה ובמאמרים עתידיים מבוססים גם הם על מקור הנתונים החדש הזה.

בחירות המומחיות שלנו עבור מלווי המשכנתאות הטובים ביותר

כיצד להשתמש בטבלאות שיעורי המשכנתא שלנו

טבלת שיעורי המשכנתא שלנו נועדה לעזור לך להשוות את שיעורי המשכנתא לסוג הלוואת הדירה שמציעים לך המלווים כדי לדעת אם הם טובים יותר או גרועים מהשיעורים הטובים ביותר הקיימים. תעריפים אלה הם תעריפי אמת מידה עבור אלה עם אשראי טוב, לא שיעורי הטיזר שגורמים לכולם לחשוב שהם יקבלו את התעריף הנמוך ביותר הקיים. כמובן, פרופיל האשראי האישי שלך יהווה גורם משמעותי באיזו תעריף אתה מקבל, אך תוכל להתחיל בהשוואת קניות עבור רכישה חדשה או תעריפי מימון מחדש בביטחון לפני שתבחר מלווה משכנתא.

שיעורי משכנתא ל-30 שנה

סוג הלוואה	לִרְכּוֹשׁ	למחזר
30 שנה קבוע	6.75%	7.01%
FHA קבוע ל-30 שנה	6.72%	6.29%
VA 30 שנה קבוע	6.17%	6.19%
ג'מבו 30 שנה קבוע	6.71%	6.85%

מהי משכנתא ל-30 שנה?

משכנתא ל-30 שנה היא הלוואת דיור רגילה המציעה ריבית קבועה לתקופה של 30 שנה. המשמעות היא שהתשלומים החודשיים שלך, המורכבים מהקרן והריבית, נשארים זהים לאורך כל חיי ההלוואה. כמה משכנתאות ל-30 שנה הן הלוואות בגיבוי ממשלתי, כמו אלו של המחלקה לענייני חיילים משוחררים (VA), משרד החקלאות של ארצות הברית (USDA), ורשות הדיור הפדרלית (FHA).

רוב הלווים בוחרים במשכנתא ל-30 שנה מכיוון שיש לה תשלומי יתרת הלוואות חודשיים נמוכים יותר בהשוואה לתנאים אחרים, מה שמפנה מקום למטרות פיננסיות אחרות. לפי פרדי מאק, זהו סוג המשכנתא הפופולרי ביותר, כאשר כמעט 90% מבעלי הבתים בוחרים לתקופה של 30 שנה.

מי צריך לשקול משכנתא ל-30 שנה?

אנשים שמחפשים לקנות בית שרוצים את הכי נמוך שאפשרבהתחשב במחירי הבתים הגבוהים צריך לשקול משכנתא ל-30 שנה. למרות שהיא עשויה להגיע עם ריבית גבוהה יותר בהשוואה לתנאי הלוואת בית אחרים, תשלומי המשכנתא החודשיים נמוכים יותר מכיוון שהם נמשכים לטווח ארוך.

בחדשות

מדי יום חמישי, פרדי מאק, קונה בחסות ממשלתית של הלוואות משכנתא, מפרסם ממוצע שבועי של שיעורי משכנתא ל-30 שנה. לשבוע המסתיים ב-27 בנובמבר 2024, הממוצע השבועי עמד על 6.81%. כבר ב-26 בספטמבר הממוצע ירד לשפל של שנתיים של 6.08%. הממוצע של פרדי מק באוקטובר האחרון הגיע לשיא היסטורי של 23 שנים של 7.79%.

הממוצע של פרדי מק שונה ממה שאנו מדווחים עבור שיעורי 30 שנה מכיוון שפרדי מק מחשבשְׁבוּעִיממוצע שמשלב חמישה ימים קודמים של תעריפים. לעומת זאת, הממוצע שלנו ל-30 שנה של Investopedia הוא קריאה יומית, המציע אינדיקטור מדויק יותר ובזמן של תנועת שיעורים. בנוסף, הקריטריונים להלוואות כלולות (למשל, סכום המקדמה, ניקוד האשראי, הכללת נקודות הנחה) משתנים בין הממוצע של פרדי מאק לממוצע שלנו.

שיעורי משכנתא ל-20 שנה

סוג הלוואה	לִרְכּוֹשׁ	למחזר
20 שנה קבוע	6.64%	6.78%

מהי משכנתא ל-20 שנה?

כמו משכנתא רגילה ל-30 שנה, גם משכנתא ל-20 שנה היא הלוואת דירות בריבית קבועה אך עם טווח קצר יותר של 20 שנה. התשלומים החודשיים, המורכבים מהקרן והריבית, נשארים זהים לאורך כל תקופת ההלוואה.

היתרון העיקרי של משכנתא ל-20 שנה הוא החיסכון שמקבלים בעלי הדירות משיעורי ריבית נמוכים יותר ופירעון מוקדם מ-30 שנה.

מי צריך לשקול משכנתא ל-20 שנה?

כל בעל בית שלווה כסף כדי ליהנות מריביות נמוכות יותר ולשלם את המשכנתא שלו במוקדם ולא במאוחר צריך לשקול משכנתא ל-20 שנה. באופן כללי, שיעורי משכנתא ל-20 שנה נמוכים מאלה של 30 שנה, מה שעוזר להפחית את תשלומי הריבית במהלך ההלוואה.

עם זאת, משכנתא ל-20 שנה משלמת את ההלוואה מהר יותר ובכך יש לה התחייבות חודשית גבוהה יותר. בעלי בתים צריכים לקחת בחשבון עלויות גבוהות יותר בתקציב החודשי שלהם בבחירת משכנתא ל-20 שנה, למרות שהם עדיין פחות ממה שהמשכנתא ל-15 שנה תדרוש.

שיעורי משכנתא ל-15 שנה

סוג הלוואה	לִרְכּוֹשׁ	למחזר
15 שנה קבוע	5.88%	5.83%
ג'מבו 15 שנה קבוע	6.65%	6.84%

מהי משכנתא ל-15 שנים?

אהיא הלוואה בריבית קבועה לתשלום עבור רכישת דירה. התשלום החודשי הכולל קרן וריבית נשאר זהה לאורך כל חיי המשכנתא. הוא מוחזר במחצית מהזמן של משכנתא מסורתית ל-30 שנה. תקופת ההחזר הקצרה יותר והתשלומים החודשיים הגבוהים יותר מביאים לחיסכון של אלפי דולרים בריבית לאורך חיי ההלוואה. עם זאת, התשלומים החודשיים גבוהים יותר בהשוואה להלוואות משכנתא לטווח ארוך יותר.

מי צריך לשקול משכנתא ל-15 שנה?

משכנתא ל-15 שנה היא אופציה חכמה ללווים שרוצים לחסוך כסף בריבית ויכולים להרשות לעצמם תשלומים חודשיים גדולים יותר מבלי לפגוע במטרות ובאחריות הפיננסיות האחרות שלהם.

למשל, לווה שלא יכול לקחת משכנתא ל-15 שנים מבלי לוותר על הפקדות קבועות לחשבון חיסכון ולקרן פרישה, כנראה צריך לדבוק במשכנתא לטווח ארוך יותר. קדנציה של 20 שנה יכולה להציע מדיום שמח.

ללווים בעלי הכנסה משתנה או ספוראדית, משכנתא ל-15 שנה הגיונית רק אם יש תוכנית ריאלית לבצע את תשלום המשכנתא בתקופות הרזות.

שיעורי משכנתא ל-10 שנים

סוג הלוואה	לִרְכּוֹשׁ	למחזר
10 שנים קבוע	6.00%	6.04%

מהי משכנתא ל-10 שנים

משכנתא ל-10 שנים היא ההלוואה הקצרה ביותר בריבית קבועה לרכישת דירה. כמו בהלוואות משכנתא לטווח ארוך יותר, התשלום החודשי נשאר זהה לאורך כל חיי המשכנתא. הוא מוחזר בשליש מהזמן של משכנתא מסורתית ל-30 שנה. התקופה המקוצרת מביאה לריבית נמוכה בהרבה המשולם לאורך חיי ההלוואה אך כרוכה בתשלומים חודשיים גבוהים יותר לעומת הלוואות משכנתא לטווח ארוך יותר.

היתרון העיקרי בלקיחת משכנתא בריבית קבועה ל-10 שנים הוא שבעלי בתים יכולים לשלם את ההלוואות שלהם הרבה יותר מהר מתנאי הלוואה אחרים. מכיוון שהשיעורים עשויים להיות נמוכים מטווח של 20 או 30 שנה ומכיוון שבעלי בתים משלמים פחות תשלומים, הלווים יחסכו את מירב הריבית עם תקופה של 10 שנים. בנוסף, בעלי בתים יוכלו לבנות הון הרבה יותר מהר.

מי צריך לשקול משכנתא ל-10 שנים?

בעלי בתים שרוצים לפרוע את המשכנתא שלהם במהירות ויש להם את האמצעים לשלם את התשלום החודשי הגדול צריכים לשקול משכנתא ל-10 שנים. כמו כן, מכיוון שמלווים עשויים לראות בסוגים אלה של לווים בסיכון גבוה יותר (מכיוון שתצטרך לשלם יותר מדי חודש), סביר להניח שתצטרך להיות בעל פרופיל אשראי מצוין כדי להיות זכאי.

הלוואת דירה ל-10 שנים היא גם הטובה ביותר למי שרוצהומשלמים את ההלוואה הקיימת כבר זמן מה. למשל, מי שיש לו קרוב ל-10 שנים עד שהם יהיו ללא משכנתא, אולי לא ירצו למחזר להלוואה לטווח ארוך יותר. כלומר, אלא אם כן אתם מחפשים למחזר לטווח ארוך יותר כדי להוריד את התשלומים - קחו בחשבון שבסופו של דבר תשלמו יותר ריבית בטווח הארוך אם תלכו על טווח ההלוואה הארוך יותר.

השוואת תשלומי משכנתא עבור משכנתאות ל-30 שנה, 20 שנים, 15 שנים ו-10 שנים

תקופת משכנתא	30 שנה	20 שנה	15 שנה	10 שנים
שיעור ריבית ממוצע*	7%	6.75%	6%	6%
סכום המשכנתא	500,000 דולר	500,000 דולר	500,000 דולר	500,000 דולר
תשלום חודשי	3,327 דולר	3,802 דולר	4,219 דולר	5,551 דולר

* שיעורי הריבית הממוצעים משתנים לפי תקופת ההלוואה ובדרך כלל יורדים ככל שהטווח קצר יותר.

מגמות בריביות המשכנתא: האם הן ימשיכו לרדת?

מגמות בריביות המשכנתא מושפעות מגורמים מורכבים, כמו מדיניות הריבית של הפדרל ריזרב, שיעור התעסוקה, מדד המחירים לצרכן והתשואות של אג"ח אוצר ל-10 שנים. שיעורי המשכנתא אינם קשורים ישירות לאף אחד מהגורמים הללו, אלא מושפעים בעקיפין מהרמות הנוכחיות שלהם ותחזיות קונצנזוס לגבי האופן שבו הם יתפתחו בעתיד הקרוב.

שיעורי המשכנתא נקבעים על ידי אינטראקציה מורכבת של גורמים מאקרו כלכליים ותעשייתיים, כגון:

הרמה והכיוון של שוק האג"ח, במיוחד תשואות אג"ח ל-10 שנים
ההמדיניות המוניטרית הנוכחית, במיוחד בכל הקשור לקניית אג"ח ומימון משכנתאות בגיבוי ממשלתי
תחרות בין

מכיוון שכל מספר מאלה יכול לגרום לתנודות בו-זמנית, בדרך כלל קשה לייחס את השינוי לגורם אחד.

גורמים מאקרו-כלכליים שמרו על שוק המשכנתאות נמוך יחסית במשך רוב שנת 2021. בפרט, הפדרל ריזרב קנה מיליארדי דולרים של אג"ח בתגובה ללחצים הכלכליים של המגיפה. זֶההוא גורם משפיע מרכזי על שיעורי המשכנתא.

אבל החל מנובמבר 2021, הפד החל לצמצם את רכישות האג"ח שלו כלפי מטה, תוך הפחתות חודשיות ניכרות עד שהגיע לאפס נטו במרץ 2022.

בין הזמן הזה ליולי 2023, הפד העלה באגרסיביות את הלהילחם באינפלציה של עשרות שנים. בעוד ששיעור הכספים הפד יכול להשפיע על שיעורי המשכנתא, הוא לא עושה זאת ישירות. למעשה, שיעורי הריבית והמשכנתא של קרנות הפד יכולים לנוע בכיוונים מנוגדים.

אך בהינתן המהירות ההיסטורית וגודל העלאות הריבית של הפד ב-2022 ו-2023 - העלאת ריבית המדד ב-5.25 נקודות אחוז במהלך 16 חודשים - אפילו ההשפעה העקיפה של ריבית הקרן הפדרלית הביאה להשפעה דרמטית כלפי מעלה על שיעורי המשכנתאות בשניים האחרונים. שנים.

הפד שמר על שער הקרנות הפדרליות ברמת השיא שלה במשך כמעט 14 חודשים, החל מיולי 2023. אבל ב-18 בספטמבר, הבנק המרכזיבמה שצפוי להיות סדרה של ירידות ב-2024 וככל הנראה ב-2025 והורדת ריבית שנייה ב-7 בנובמבר, שתיהן אמורות להפעיל לחץ כלפי מטה על שיעורי המשכנתאות בעתיד. הפחתה ראשונה זו הייתה ב-0.50 נקודות אחוז, והשנייה ב-0.25%.

הודעת הריבית הבאה של הפד תתפרסם ב-18 בדצמבר.

הדבר הראשון שהייתי מציע הוא לחשוב איזה סוג של משכנתא אתה מחפש - בין אם זה לבית חדש או למימון מחדש. בהתאם למצב הפיננסי שלך, ייתכן שתצטרך לשקול אפשרויות הלוואה שונות, ואם אתה יכול, הצעת מקדמה גדולה יותר יכולה לעזור להבטיח ריבית נמוכה יותר.

בהחלט קח את הזמן כדי לחפש ולהשוות בין המלווים. קבלת מושג טוב על ציון האשראי שלך ייתן לך תחושה טובה יותר של התעריפים שאתה יכול לצפות. אם כבר יש לך מערכת יחסים עם בנק או איגוד אשראי, זה רעיון מצוין להתחיל שם מכיוון שהם עשויים להציע תעריפים או תנאים טובים יותר כדי לשמור על העסק שלך. כמו כן, שקול כמה זמן אתה מתכנן להישאר בבית והאם אתה מעדיף משכנתא בריבית קבועה או משתנה, שכן שניהם יכולים להשפיע על העלויות הכוללות שלך. לקחת את הזמן לבחון את כל האפשרויות שלך יכול לעשות הבדל גדול בקבלת ריבית המשכנתא הטובה ביותר למצב שלך! -, חבר ב

מהי משכנתא ואיך זה עובד?

משכנתא היא סוג של הלוואה המשמשת לרכישה או אחזקת בית, קרקע או סוגים אחרים של נדל"ן. הלווה מסכים לשלם למלווה לאורך זמן, בדרך כלל בסדרה של תשלומים קבועים המחולקים לו. לאחר מכן הנכס משמש כלהבטחת ההלוואה.

אנשים פרטיים ועסקים משתמשים במשכנתאות לרכישת נדל"ן מבלי לשלם את מלוא מחיר הרכישה מראש. הלווה מחזיר את ההלוואה בתוספת ריבית על פני מספר שנים מוגדר עד לבעלותו על הנכס. רוב המשכנתאות המסורתיות הן. המשמעות היא שהתשלום הרגיל הנדרש יישאר זהה, אך פרופורציות שונות של קרן לעומת ריבית ישולמו לאורך חיי ההלוואה עם כל תשלום. תנאי משכנתא אופייניים הם ל-30 או 15 שנים.

סוגי משכנתאות

ישנם סוגים רבים של משכנתאות בשוק המשכנתאות, כולל אלו של מלווי משכנתאות פרטיות וכן תוכניות הלוואות בגיבוי ממשלתי הרוכשות, מבטיחות ומאבטחות משכנתאות בשוק המשכנתאות המשני כמו אלו של מינהל הדיור הפדרלי (FHA), הידועים כְּמוֹ, או ה(פאני מיי).

משכנתא קונבנציונלית יכולה להיות בריבית קבועה עם טווחים הנעים בין 10 ל-30 שנים או משכנתא בריבית מתכווננת (ARM) עם תקופות של עד 10 שנים.מעבר לזה של הסוכנות הפדרלית למימון דיורשל $766,550 לשנת 2024 לא ניתן לרכוש, להבטיח או לאגוח על ידי פאני מיי או התאגיד הפדרלי להלוואות דירה (Federal Home Loan Mortgage Corporation)). להציע את אותם תנאי תעריפים קבועים ומשתנה כמו, אם כי שיעורי הריבית שלהם בדרך כלל נמוכים יותר.

אפשרויות משכנתא לרוכשי דירה בפעם הראשונה

בעוד שרוב מקורות המשכנתאות מתרחשים בשוק הפרטי, משכנתאות בגיבוי ממשלתי תופסות נישה חשובה ומספקות גישה לרוכשי דירות וללווים לראשונה שלא יכלו להיענות אחרת או לעמוד בתנאי המשכנתאות המסורתיות.

הלוואות בגיבוי ממשלתי כמו הלוואות FHA, הלוואות FHA של המדינה,(הלוואות בערבות USDA), ו(בגיבוי המחלקה לענייני חיילים משוחררים) יכול להציע יתרונות משמעותיים ללווים מתאימים, לרבות ריבית נמוכה יותר, טווחים ארוכים יותר ואחוז נמוך יותר של מקדמה (או ללא מקדמה) בהשוואה להלוואות קונבנציונליות. עבור הלוואות מסוג זה עם אפשרויות מקדמה נמוכות יותר, ניתן לדרוש מהלווה לרכוש ביטוח משכנתא פרטי (PMI).

ההבדל בין ריבית ל-APR

התעריף המפורסם או הנומינליעבור הלוואה, בין אם עבור משכנתא, הלוואה אישית או כרטיס אשראי, היא העלות הבסיסית של השאלת הקרן הנקובת באחוזים. ה(APR), המשתקף באחוזים, הוא העלות הכוללת של ההלוואה, כולל העמלות וכל שאר העלויות הנלוות להלוואה, במקרה זה, הלוואת משכנתא, כגון עמלת הקמה ונקודות הנחה.

לפיכך, ה-APR, כמעט תמיד, מחושב לריבית גבוהה יותר מהריבית הנומינלית, שכן עמלות ועלויות אחרות נכללות בשיעור, כולל הריבית.

דוגמה להבדל בין ריבית ל-APR
סכום ההלוואה	500,000 דולר
שיעור ריבית	7.00%
עמלת מוצא	1% ($5,000)
נקודות הנחה	1 ($5,000)
סך עמלות	10,000 דולר
אפריל	7.227%

מניח סכום הלוואה של $500,000, תקופה של 30 שנה, מקדמה של 20%, ריבית של 7%, עמלת הקמה של 1% ונקודת הנחה אחת

כיצד נקבעים שיעורי המשכנתא?

שיעורי המשכנתא נקבעים על סמך מספר גורמים, כאשר כוחות כלכליים הם אחד מהם. לדוגמה, המלווים מסתכלים על- הריבית הנמוכה ביותר שהבנקים מציעים עבור הלוואות - מה שבדרך כלל עוקב אחר מגמות שנקבעו על ידי הבנק הפדרלי, מוגדר כעת בטווח של 5.25% - 5.50%. שיעורי Fed Funds מצוינים בדרך כלל בטווח זה, אשר משתנה בשיעור זה ב-0.25%.

תשואת אג"ח אוצר ל-10 שנים יכולה גם לחשוף מגמות בשוק. אם תשואת האג"ח עולה, הריבית על המשכנתא נוטה לעלות, ולהיפך. ההוא בדרך כלל הסטנדרט הטוב ביותר לשפוט את שיעורי המשכנתא. הסיבה לכך היא שמשכנתאות רבות ממומנות או נפרעות לאחר 10 שנים, גם אם הנורמה היא הלוואת משכנתא בריבית קבועה ל-30 שנה.

גורמים שהלווה יכול לשלוט בהם הם ניקוד האשראי שלו וההון העצמי הביתי שייווצר על ידי סכום המקדמה. מאחר שמלווה קובע תעריפים על סמך הסיכון שהם עלולים לקחת, לווים שהם פחות ראויים לאשראי או שיש להם סכום מקדמה נמוך יותר עשויים לקבל שיעורים גבוהים יותר. במילים אחרות, ככל שהסיכון נמוך יותר, כך שיעור הלווה נמוך יותר.

כיצד לקבל את שיעורי המשכנתא הטובים ביותר

ישנם מספר דברים שכדאי לזכור בעת קניות עבור שיעורי משכנתא כדי להבטיח שתקבל את העסקה הטובה ביותר:

מכיר את שלך.
הערך כמה מקדמה תוכל לבצע באמצעות שלנו.
העריכו כמה זמן אתם מתכננים להישאר בביתכם.
קבע את סוג וטווח המשכנתא הטובים ביותר, בין אם בריבית קבועה או בריבית משתנה, המשתלמת ביותר בהתבסס על הגורמים לעיל.
השתמש בטבלת התעריפים שלנו כדי לעזור לך לזהות אם המלווים מציעים לך תעריף תחרותי על סמך פרופיל האשראי שלך.
הימנע מפתיחת סוגים חדשים של חשבונות אשראי כמו כרטיסי אשראי או הלוואות אישיות לפני הגשת בקשה למשכנתא, שכן אלו עלולים להוריד באופן זמני את ציון האשראי שלך.

קניות מסביב יכולות לחסוך כסף

על פי מחקר של פרדי מאק, לווי משכנתאות שעשו קניות עבור הריבית הטובה ביותר חסכו סכומי כסף משמעותיים על ריבית ועמלות בהשוואה לאלו שלא. ליתר דיוק, מי שקיבל שתי הצעות מחיר חסך בממוצע 600 דולר, ומי שקיבל ארבע הצעות מחיר או יותר חסך בממוצע 1,200 דולר בעלות המשכנתא.מחקר דומה של הבנק הפדרלי של פילדלפיה הראה שלווים שעשו קניות חסכו בממוצע 18 נקודות בסיס בשיעור הלוואות המשכנתא שלהם.

כיצד אוכל לקבל שיעורי משכנתא טובים יותר?

זכאות לשיעורי משכנתא טובים יותר יכולה לעזור לך לחסוך כסף, פוטנציאלי של עשרות אלפי דולרים לאורך חיי ההלוואה. הנה כמה דרכים שבהן תוכל להבטיח שתמצא את התעריף התחרותי ביותר האפשרי:

העלו את ציון האשראי שלכם: ציון האשראי של הלווה הוא גורם מרכזי בקביעת שיעורי המשכנתא. ככל שדירוג האשראי גבוה יותר, כך גדל הסיכוי שלווה יוכל לקבל שיעור נמוך יותר. מומלץ לבדוק את ציון האשראי שלך כדי לראות איך אתה יכול לשפר אותו, בין אם זה על ידי ביצוע תשלומים בזמן או ערעור על שגיאות בדוח האשראי שלך.
הגדל את המקדמה שלך: רוב המלווים מציעים שיעורי משכנתא נמוכים יותר למי שמשלם מקדמה גדולה יותר. זה יהיה תלוי בסוג המשכנתא שאתה מבקש, אבל לפעמים, הורדת 20% לפחות יכולה להביא לך תעריפים אטרקטיביים יותר.
הורד את יחס החוב להכנסה שלך: נקרא גם DTI, יחס החוב להכנסה שלך בוחן את סך חובות החוב החודשיים שלך ומחלק אותו בהכנסה ברוטו שלך. בדרך כלל, המלווים לא רוצים DTI של 43% ומעלה, מכיוון שזה עשוי להצביע על כך שיש לך אתגרים לעמוד בהתחייבויות החודשיות שלך כלווה, שכן הוספת תשלום משכנתא עלולה להכניס אותך מתחת למים. ככל שה-DTI שלך נמוך יותר, כך תראה פחות מסוכן בפני המלווה, מה שיבוא לידי ביטוי בריבית נמוכה יותר.

כיצד להגיש בקשה למשכנתא

אמתבצעת באמצעות מלווה כגון בנק, איגוד אשראי או חברת משכנתאות וכוללת מתן מידע נרחב כולל:

פרטי הלווה
כתובת הלווה, מצב משפחתי והתלויים
סוג האשראי המבוקש, כלומר אם מדובר בבקשה משותפת או פרטנית
מספר תעודת זהות ותאריך לידה
מעסיק וכתובת נוכחיים, וכן הכנסת עבודה
נתונים פיננסיים
הנכסים כוללים חשבונות בנק, חשבונות פרישה, תעודות פיקדון, חשבונות חיסכון וחשבונות תיווך עבור מניות או אג"ח.
ההתחייבויות כוללות אשראי חוזר, כגון כרטיסי אשראי או כרטיסי חיוב בחנות, והלוואות בתשלומים, כגון הלוואות סטודנטים, רכב והלוואות אישיות
כל נדל"ן אחר בבעלותו ושוויו המשוער או הכנסה מדמי שכירות, אם רלוונטי
פרטי בקשת נכס והלוואה
כתובת הנכס
סכום ההלוואה וסוג ההלוואה, כגון רכישה או מימון מחדש
כל הכנסה משכירות מהנכס או אם אתה קונה את הבית כהשקעה כדי לייצר הכנסה משכירות
הצהרות
בין אם הבית יהיה בית המגורים הראשי שלך או הבית השני שלך
קבע אם יש פסקי דין, תביעות משפטיות או שעבודים נגדך או נגד הבית הנרכש
אם ללווה היו עיקולים בעבר או שהוא ערב כרגע להלוואה נוספת

כיצד למחזר את המשכנתא שלך

תהליך מימון מחדש של משכנתא דומה לקבלת משכנתא לרכישה בכך שהוא כרוך בקניית תעריפים ותנאי הלוואה על סמך ניקוד האשראי שלך והשלמת בקשה. במקום קבלת שמאות על הנכס הנרכש בתחילה נדרשת שמאות חדשה על הבית שאתה מממן מחדש. כמו כן, בניגוד למשכנתא לרכישה חדשה, מימון מחדש אינו מצריך מקדמה. מימון מחדש של משכנתא אכן כרוך בעלויות סגירה, לכן חשוב להעריך נקודת איזון עם עלויות אלו הנמדדות מול החיסכון הפוטנציאלי שלך כאשר התעריפים יורדים מספיק כדי לקחת בחשבוןכדי לקבוע אם זה הגיוני כלכלי.

להלן השלבים הכרוכים במיחזור משכנתא:

בדוק את האשראי שלך
עיין בדוחות האשראי שלך כדי לאמת מידע פיננסי
אתה יכול לקבל עותק חינם של דוחות האשראי שלך משלוש לשכות האשראי הגדולות בכל שנה מAnnualCreditReport.com
מנפיקי כרטיסי אשראי רבים מספקים את ציון האשראי הנוכחי שלך בדוח החודשי שלך או לפי בקשה
החלט את סוג ההלוואה שאתה רוצה
הלוואות משכנתא של Refi מגיעות באותם סוגים ותנאים כמו משכנתאות רכישה
תנאי מימון מחדש ארוכים יותר מספקים שיעורי ריבית נמוכים יותר אך יכולים בסופו של דבר לגרור יותר עלויות ריבית
אם צברת הון עצמי במשכנתא הנוכחית שלך איכולה להיות אופציה
בסביבת ריבית משכנתא יורדתאפשרויות מימון מחדש יכולות להפוך לאטרקטיביות יותר
השווה את התעריפים והתנאים של המלווה
שיעורי הריבית יכולים להשתנות לפי מלווה בהתבסס על ניקוד האשראי שלך ומיקום הנכס
קניות מסביב היא דרך מוכחת למצוא את המחירים הנוחים ביותר
הגש בקשה להלוואה
תהליך הגשת בקשה למימון משכנתא דומה מאוד לבקשה למשכנתא לרכישה

בקשות ואישורים מקוונים להלוואה זמינים באופן נרחב
ייתכן שיידרשו סקר ובדיקה
סיים תנאים ונעל את התעריף
ברגע שנמצא תעריף תחרותי שמתאים לפרמטרים שלך אתה יכול לנעול את התעריף בדיוק כמו עם משכנתא לרכישה
שלם את המשכנתא הישנה שלך עם ההלוואה החדשה שלך
ברגע שההלוואת למיחזור המשכנתא שלך תאושר ותמומן, תוכל להעביר את הכספים למלווה המשכנתאות שיצר את משכנתא הרכישה שלך כדי לשלם את ההלוואה

שאלות נפוצות (שאלות נפוצות)

מהו ריבית משכנתא?

ריבית משכנתא היא גובה הריבית שנקבע על ידי המלווה לחיוב על משכנתא. שיעורים אלו יכולים להיות קבועים - כלומר, הריבית נקבעת על סמך ריבית בנצ'מרק - למשך תקופת המשכנתא של הלווה, כמו במקרה של משכנתא בריבית קבועה ל-15 שנים, או משתנות בהתאם לתנאי המשכנתא והריבית הנוכחית. התעריף הוא אחד מגורמי המפתח עבור לווים בחיפוש אחר אפשרויות מימון דירות מכיוון שהוא ישפיע על התשלומים החודשיים שלהם ועל כמה הם ישלמו לאורך כל חיי ההלוואה.

כמה גדול של משכנתא אני יכול להרשות לעצמי?

באופן כללי, בעלי בתים יכוליםזה פי שניים עד שניים וחצי מההכנסה השנתית ברוטו שלהם. לדוגמה, אם אתה מרוויח $80,000 בשנה, אתה יכול להרשות לעצמך משכנתא בין $160,000 ל-$200,000. זכור כי זוהי הנחיה כללית, ועליך להסתכל על גורמים נוספים כאשר אתה קובע כמה אתה יכול להרשות לעצמך, כגון אורח החיים שלך והעמדות וההרגלים שלך בנוגע למימון אישי. המלווה שלך יקבע מה הוא חושב שאתה יכול להרשות לעצמך על סמך ההכנסה, החובות, הנכסים וההתחייבויות שלך. באמצעות איכול להיות מועיל במצב זה כדי לעזור לך להבין איך אתה יכול לעמוד בנוחות בתשלום משכנתא.

מהן נקודות משכנתא?

ידוע גם בשם, זוהי עמלה חד פעמית, או לווים בריבית משולמת מראש רוכשים כדי להוריד את הריבית עבור המשכנתא שלהם. נקודות הנחה שוות לנקודות האחוז - לכן, נקודת הנחה אחת עולה 1% מסכום המשכנתא שלך, או 1,000 דולר לכל 100,000 דולר, ותוריד את התעריף ברבע אחוז, או 0.25.

אפשרות נוספת למשכנתא בריבית מופחתת היא באמצעות א, הגורר תעריף נמוך בשנה הראשונה, שיעור גבוה יותר בשנה השנייה, ולאחר מכן ריבית המשכנתא הרגילה לשארית תקופת המשכנתא.

כמה אצטרך עבור מקדמה?

המינימום שתצטרכו להניח יהיה תלוי בסוג המשכנתא. מלווים רבים דורשים מינימום של 5% עד 20%, בעוד שאחרים כמו מלווים בגיבוי ממשלתי דורשים לפחות 3.5%. הלוואת VA היא היוצא מן הכלל ללא דרישות מקדמה.

בדרך כלל, ככל שהמקדמה שלך גבוהה יותר, התעריף שלך עשוי להיות נמוך יותר. בעלי בתים שיורידו לפחות 20% יוכלו לחסוך הכי הרבה.

לאילו בנקים יש את שיעורי המשכנתא הטובים ביותר כרגע?

לבנק אוף אמריקה יש כמה משיעורי המשכנתא הנמוכים ביותר בקרב הבנקים הגדולים כרגע, אך לבנקים רבים ואיגודי אשראי יש שיעורים תחרותיים בשווקים המקומיים ברחבי הארץ, כך שלווים צריכים לעשות שיעורי בית לפני שהם מתחייבים למשכנתא. אנו מדרגים את בנק אוף אמריקה כמלווה המשכנתאות בבנק הגדול הטוב ביותר מכיוון שהם מציעים מספר אפשרויות הלוואות ללווים בעלי הכנסה נמוכה ובינונית, יש להם רשת סניפים מסיבית בכל 50 המדינות, ומציעים הלוואות עם מקדמה נמוכה עד 0%-3 %. בהשוואת תעריפים באתרי הבנקים והמשכנתאות חשוב לשים לב שהרבה תעריפים כרוכים ברכישת נקודות הנחה. התעריפים שאינסטופדיה עוקבת אחריהם אינם כרוכים בנקודות הנחה.

מהו ריבית משכנתא טובה?

ריבית משכנתא טובה, אשר מיוצגת בדרך כלל כריבית הנמוכה ביותר הזמינה עבור משכנתא קבועה ל-30 שנה, תהיה תלויה בלווה. המלווים יפרסמו את התעריף הנמוך ביותר המוצע אך שלך יהיה תלוי בגורמים כמו היסטוריית האשראי שלך, הכנסה, חובות אחרים והמקדמה שלך. לדוגמה, ריבית משכנתא טובה עבור מי שיש לו דירוג אשראי נמוך נוטה להיות גבוה יותר מאשר עבור מי שיש לו דירוג אשראי גבוה יותר.

חשוב להבין מה ישפיע על התעריף האישי שלך ולפעול למיטוב הכספים שלך כדי שתוכל לקבל את התעריף התחרותי ביותר בהתאם למצב הפיננסי שלך.

למה כדאי לסמוך עלינו

Investopedia אוספת את התעריפים הטובים ביותר על משכנתאות סגורות בפועל מיותר מ-200 חברות מדי יום עסקים כדי לזהות את התעריפים והתנאים התחרותיים ביותר במדינה כמו גם במדינות שבהן מתגוררים הקוראים שלנו. Investopedia הושקה בשנת 1999, ועוזרת לקוראים למצוא את שיעורי המשכנתא הטובים ביותר מאז 2021.

כיצד אנו עוקבים אחר שיעורי המשכנתא הטובים ביותר

כדי להעריך את שיעורי המשכנתא, ראשית עלינו ליצור פרופיל אשראי. פרופיל זה כלל ציון אשראי שנע בין 700 ל-760 עם יחס הלוואה לשווי נכס (LTV) של 80%. עם פרופיל זה, הגענו לממוצע את התעריפים הנמוכים ביותר המוצעים על ידי יותר מ-200 מהמלווים המובילים במדינה. תעריפים אלה מייצגים את מה שהצרכנים האמיתיים יראו בעת קניית משכנתא.

אותו פרופיל אשראי שימש עבור מפת התעריפים הטובה ביותר במדינה. לאחר מכן מצאנו את התעריף הנמוך ביותר המוצע כיום על ידי מלווה שנסקר באותה מדינה.

זכור כי שיעורי המשכנתא עשויים להשתנות מדי יום, ונתוני התעריפים הממוצעים הללו מיועדים למטרות מידע בלבד. פרופיל האשראי וההכנסה האישי של אדם יהיו הגורמים הקובעים באילו שיעורי הלוואות ותנאים הם יכולים לקבל. תעריפי ההלוואה אינם כוללים סכומים עבור מיסים או דמי ביטוח, ויחולו תנאי מלווה בודדים.