מדוע רק האזנה לנציגי הביטוח הלאומי יכולה לעלות לך

שפרד/גטי

נציגי ביטוח לאומי שימושיים כשמדובר בקבלת גישה לתיק שלך ולמסמכים החשובים הדרושים לתביעת ההטבות שלך, או לעזור לך בתהליך התביעה במהלך ראיונות, כנסים או שימועים. הם גם יכולים למנוע ממך לעשות טעויות שגורמות להשעיה או לביטול ההטבות שלך, לעתים קרובות בגלל אי ​​הבנת הכללים., כמובן, הם יכולים גם להפחית אותם אם אתה מקבל החלטות גרועות.

פִּרסוֹמֶת

על פי המרכז לתקציב וסדרי עדיפויות במדיניות, ישנם בערך 70,000 אמריקאים שבסופו של דבר מושעים את ההטבות שלהם, ו-40,000 שבסופו של דבר מאבדים את ההטבות שלהם כליל על ידי ניסיון מכוון להונות את המערכת או סתם במקרה. בשנת 2019, חברת הפינטק United Income פרסמה את העיתון"פתרון הפנסיה חבוי בעין ברורה",שדיווחה כי משקי בית אמריקאים מפסידים בממוצע 3,400 דולר בשנה בהטבות עקב תביעת ההטבות שלהם בזמן לא מיטבי.

ככזה, יועץ פיננסי עשוי למעשה להיות מתאים יותר לסייע לך בתכנון פרישה מאשר נציג ביטוח לאומי. לדוגמה, קצבאות הביטוח הלאומי שלך עשויות להיות מושפעות מהאם יש לך בן זוג שתובע את הקצבאות שלך או אין. ייתכן שנציג לא יוכל לומר לך כיצד לנווט במצב זה בצורה הטובה ביותר.

פִּרסוֹמֶת

Momo Productions/Getty Images

תוחלת החיים שלך יכולה להיות גם בעיה נוספת שיכולה באמת לפגוע בכספים שלך אם לא תביא את זה בחשבון. לא רק שזה יציב מגבלה הדוקה יותר על גובה הקצבה לביטוח הלאומי שאתה זכאי לה, אבל זה אולי לא יציע מעשית סכום לחיות ממנו. על פי המשרד הבריאות ושירותי האנוש האמריקאי, תוחלת החיים הממוצעת של אמריקאים ב-2022 הייתה 77.5 שנים. אמנם נציג הביטוח הלאומי שלך יעזור לך לקבל את ההטבות שלך, אבל הוא לא בהכרח יחשב את הכספים שלך מול תוחלת החיים שלך כדי לקבוע כמה תצטרך והאם עליך לקחת את ההטבות שלך עכשיו או לא.

פִּרסוֹמֶת

כאשר ביטוח לאומי מודד את ההטבות שלך מול 35 שנות פוטנציאל ההשתכרות הגבוה ביותר שלך, היעדר 35 שנות ניסיון בעבודה מביא לכך שהמוסד לביטוח לאומי מזין אפס עבור כל השנים החסרות הללו. אם זה אתה, יועץ פיננסי יהיה האדם שיגיד לך אם תקבל מספיק כדי אפילו לשקול פרישה בגיל 62, נגיד, במיוחד עם עוד 16 שנים פוטנציאליות על השעון. (לִרְאוֹת.)

אזהרה אחת: אם אתה הולך במסלול של יועץ פיננסי, הימנע מיועצים שלוקחים עמלות ולא עמלות שעתיות. מחקר של איגוד החברות המקצועיהשקעות ועושרמצאו שיועצים מבוססי עמלות נטו לייעץ ללקוחות לקחת קצבאות ביטוח לאומי מוקדם יותר, לרוב בהתבסס על פיצוי טוב יותר לעצמם.

פִּרסוֹמֶת

Maskot/Getty Images

כפי שהוזכר בהקדמה, ישנם מספר אמריקאים שבסופו של דבר הקצבאות שלהם מושעות או פוסלות לאחר שהפכו זכאים לקבלן. למרות שעבודה דרך פרישה מוקדמת אינה מנוגדת לכללים, להרוויח יותר מדי כסף בזמן קבלת קצבאות ביטוח לאומי זה ויעלה לך. אנשים מתחת לגיל הפרישה המלא בזמן שהם מקבלים את ההטבות שלהם יפסידו דולר על כל שני דולר מעל $22,320 שהם מרוויחים מדי שנה.

פִּרסוֹמֶת

גם אם תגיע לגיל פרישה מלא בשנה שבה אתה תובע את ההטבות שלך, עדיין תיענש דולר אחד על כל שלושה דולר שאתה מרוויח מעל $59,520 עד חודש יום ההולדת שלך. במקרה זה, יועץ פיננסי יכול לעזור לך בהקרנת תקציב שיאפשר לך לשגשג אך לא לחרוג ממגבלות שיכולות להגביל את ההטבות שלך או לאבד אותן לגמרי. לדוגמה, נטילת פוליסת ביטוח חיים עם ערך מזומן צמוד עשויה להתווסף להכנסה שלך, ועלולה להפוך לסיבה עבור המוסד לביטוח לאומי להשעות או אפילו להפסיק את ההטבות שלך.

יועץ פיננסי עשוי לעזור לך לממש צורות אחרות של הכנסה שלא ישמשו נגדך. לדוגמה, הטבות משירות צבאי או ממשלתי, השקעות ופנסיה הן כולן צורות הכנסה נוספות הפטורות מתמורה של המוסד לביטוח לאומי. לפני הגשת בקשה לביטוח לאומי, קרא את אלוכדי למקסם את היתרונות שלך.

פִּרסוֹמֶת