Sorbetto/Getty Images
להיות מאובחנת עם מחלה סופנית יזרוק את חייך לכאוס, ויחד עם זה מגיעות שורה של חששות כלכליים שיכולים להרוס במהירות את כל החסכונות שיש לך. גישה ל-401(k) שלך יכולה לעזור להקל על הנטל, אבל להבין את הכללים לגישה לכספים אלה יכולה להיות מרתיעה. באופן אידיאלי, אתה. בנסיבות רגילות, אינך יכול לקחת משיכות לפני שתגיע לגיל 59 וחצי מבלי לשלם קנס של 10% עבור מהמַס הַכנָסָהמגדיר כנסיגה "מוקדמת" או "מוקדמת". אבל במקרה של הפצות בודדות של חולה סופני, או TIID, אינך צריך לחכות ויכול לבצע משיכות מבלי לשלם את קנס המס של 10%, כל עוד התוכנית שלך מאפשרת משיכות מוקדמות ואתה עומד בדרישות.
פִּרסוֹמֶת
קרן החיים האמריקאית, משאב מקוון שעוזר להתאים משאבים כספיים לחולים סופניים, מדווח כי העלויות השנתיות של חשבונות רפואיים עבור אנשים הנלחמים בסרטן יכולים לעלות על 12,000 דולר, ומספר זה אינו מתייחס לאובדן שכר הנובע מכך חולה לעבודה. לְפִיפורבס, לאמריקני הממוצע היו 65,100 דולר בחסכונות אישיים בשנת 2023, לא סופרים את כספי הפרישה, סכום שיכול להתרוקן במהירות במקרה של מחלה סופנית. אמנם יש דרכים לעשות זאת, עלות הטיפול הרפואי הופכת את הגישה לחשבונות בלתי ניתנים למגע, כמו תוכניות פרישה, לבלתי יסולא בפז.
מאמצי הממשלה עוזרים לפשט את הגישה לכספים
Simpleimages/Getty Images
לכולם צריך להיותלשלם עבור דברים בלתי צפויים כמו הוצאות רפואיות, אבל עליהם להתמקד גם במימון חשבונות פרישה לאורך הקריירה שלהם. אחת האפשרויות הנפוצות ביותר של תוכנית פרישה הן תוכניות 401(k), שנועדו לעזור לך להצמיח קרן פרישה על ידי תרומה של הכנסה לפני מס מתלוש המשכורת שלך. עם הזמן, בשילוב עם תרומות תואמות מהמעסיק שלך (אם יבחר להשתתף בשידוך), הקרן הזו גדלה כך שתהיה לך ביצת קן לעת הפרישה. חוק SECURE 2.0 משנת 2022 נוצר כדי לשפר את הזדמנויות החיסכון לפנסיה, ובכך להקל על עובדים בארה"ב לחסוך לפנסיה עם חשבונות כמו תוכניות 401(k). חוק זה הוסיף הוראות מיוחדות לחוק ה-SECURE המקורי של 2019, הפועל לעודד יותר אמריקאים לחסוך לפנסיה על ידי שיפור הכללים הקשורים לתוכניות כאלה.
פִּרסוֹמֶת
הסעיף 72(t) של Internal Revenue Code (IRC)מבהיר היבטים מסוימים של החוק, כולל האופן שבו אלו שאובחנו עם מחלות סופניות יכולים לגשת לכספים השונים של חשבון הפרישה שלהם, כולל חשבונות 401(k). על פי חוק SECURE 2.0, אלו שאובחנו כסובלים ממחלה סופנית, כזו שבה מוות הוא אפשרות ריאלית בתוך שבע שנים, הם יכולים לבצע משיכות מ-401(k) שלהם מבלי להעריך את עונש המס של 10% הנדרש בדרך כלל עבור אנשים הנוטלים משיכות לפני גיל 59 וחצי.
כיצד להיות זכאי לפרוש מ-401(k) שלך עקב מחלה סופנית
PeopleImages.com - יורי A/Shutterstock
על מנת שאדם עם אבחנה סופנית יהיה זכאי לקחת TIID מבלי לשלם את הקנס הרגיל של 10% שמגיע עם פרישה מוקדמת מ-401(k), עליך לספק אישור מרופא. אישור זה חייב לכלול חתימה מתוארכת של רופא, תאריך בדיקה גופנית והסבר מה הוביל את הרופא לקבוע שהמחלה סופנית. אישור זה חייב לציין גם שמוות הוא תוצאה ריאלית של המחלה בתוך שבע שנים ממועד האישור. בעוד שאין צורך במסמכים תומכים אחרים, יש לספק את האישור למנהל של מנהל תוכנית הפרישה של החולה הסופני.
פִּרסוֹמֶת
כשמגיע הזמן להגשת מסים, באופן אידיאלי התוכנית שלך תאפשר TIIDs ללא קנסות, ובמקרה זה המעסיק שלך יודיע ל-IRS על ההפצה. למרות שאינך נדרש להגיש כל תיעוד מעבר לאישור הרופא, על ידי הודעה ל-IRS על ההפצה, המעסיק שלך מאשר שקיבל את האישור המזכה שלך. אם התוכנית שלך לא מאפשרת TIIDs ללא קנסות, עדיין יש לך אפשרות באמצעות טופס נוסף שתוכל להגיש עם המסים שלך כדי לזכות בפטור ממס. טופס זה, המכונה טופס 5329 (מיסים נוספים על תוכניות מוסמכות (כולל IRAs) וחשבונות מועדפים אחרים ממס), יהיה עליך למלא על ידך או על מכין המס שלך בעת הגשת הגשת על מנת לדווח על המשיכה המוקדמת שלך כהפצה פטורה ממס
פִּרסוֹמֶת
