הדרכים הטובות ביותר להשתמש בהחזר המס שלך לרווח כספי מרבי

RomanR/Shutterstock

מדי שנה, הדוד סם מתקשר והאמריקאים חייבים לעבור את אותו תרגיל שנתי של סיכום ההכנסה שלהם וחיפוש אחר ניכויים שהם יכולים להשתמש בהם. בשנת 2024,להגדיל את החיסכון שלהם (28% לפי אשער בנקסֶקֶר). אבל כל שנה מביאה אתגרים פיננסיים חדשים לצד הזדמנויות פוטנציאליות. בשנה הקודמת, מספר אמריקאים ניסו להפחית את החוב, בעוד שבשנת 2024 נראה שהדאגה הזו ירדה מעט בעמוד הטוטם.

פִּרסוֹמֶת

אבל זה גורם לאנשים לחשוב. זה ידוע היטב שהשימוש הטוב ביותר בהחזר מס - בממוצע 2,850 דולר בשנה שעברה - אינו לממן חופשה יוקרתית או לשמש כמקדמה על מכונית חדשה. במקום זאת, צרכנים חכמים יחפשו דרכים למתוח את הדולרים הללו ככל האפשר, ולעתים קרובות יבחרו להשתמש בהם בחשבונות חיסכון (כמו קרן חירום) או כאופציה להשקעה. המציאות היא שדרכים שונות זמינות לצרכנים כאשר הם מקבלים את הצ'ק הזה בדואר. אם אתה מישהו שעומד לקבל כסף בחזרה מהממשלה בשנת 2025, יצירת אסטרטגיה לאופן השימוש בו כעת יכולה לתת לך הרבה זמן לקבל את ההחלטה הטובה ביותר עבור הנסיבות שלך. אלו הן כמה מהדרכים הטובות ביותר להשתמש בהמחאת ההחזר שלך לשיפור הטוב ביותר בכלכלתך האישית.

פִּרסוֹמֶת

Giovswastika/Shutterstock

מומחים מסכימים כי במימון מלאצריך להיות מוכן לכסות את העלויות של עד שישה חודשי הוצאות. המשמעות היא שאם אתה מוציא בממוצע 2,000 $ לחודש על עלויות חיוניות לניהול משק הבית שלך, עליך לשאוף לקרן חירום שמחזיקה עד 12,000 $. יעדים נמוכים יותר כמו קרן לשלושה חודשים מתאימים גם לרוב משקי הבית במאמץ לגמור את החודשים כשהזמנים קשים. אבל נתון זה עדיין מציב את יעד קרן החירום שלך ב-$6,000. ל-27% מהאמריקאים כיום אין חסכונות שהופרשו. זה הופך אותם לפגיעים ביותר כאשר העלויות של מקרה חירום מגיעות לפתח ביתם. מציאות זו הופכת גם למשימה קשה להציע יעד חיסכון באחד מהדמויות הגבוהות הללו. יתרה מכך, המספרים הללו רק גדלים ככל שאתה ממשיך להצטבר בהוצאות.

פִּרסוֹמֶת

מימון אישי אישים אוהבים. 1,000 דולר ניתן להשיג כמעט לכל חוסך אם הוא מכוון אליו. עם זאת, אם תמנף את החזר המס שלך כדי לעזור ביצירת הון חיסכון חירום, ייתכן שתוכל לעבור ממש מעבר לאבן דרך ביניים ולהגדיר את עצמך ליציבות פיננסית טובה הרבה יותר. החזר המס שלך אינו חלק מהמשכורת החודשית שנכנסת לחשבון הבנק שלך וקיים (בעיקרו) בנפרד מהמימון הצפוי שעומד לרשותך. משמעות הדבר היא ששימוש בו כדי להשיק חשבון חיסכון חירום חדש יכול להשיג מיד דחיפה עצומה למעמד הכספי שלך מבלי לדרוש ממך לבצע שינויים כלשהם בהרגלי התקציב שלך.

פִּרסוֹמֶת

Itsskin/Getty Images

דרך נוספת שמקבלי ההחזרים נוקטים לעתים קרובות תראה סוג אחר של ביטחון פיננסי משופר מתגבש. מיקוד לחשבונות החוב שלך בריבית הגבוהה ביותר והעברת הון נוסף זה כדי לדפוק חלק מהיתרה הנישאת שלך או את כולה יכולים לעשות הבדל עצום באופן התקציבי לטווח הארוך. לחובות בריבית גבוהה יש נטייה ליצור נטייה שבה צרכנים מסתפקים בתשלומי מינימום כאשר הם מתמודדים עם משימות פיננסיות חשובות אחרות. עם זאת, רק ביצוע התשלומים המינימליים בחשבונות שלך בסופו של דבר משאיר אותך דועך מים. התקדמות ניכרת בתשלום יתרות אלו לא מרגישה אפשרי ובמקום זאת, לאט לאט תחסלו את החוב בזמן שהריבית נערמת ומייקרת אותו משמעותית.

פִּרסוֹמֶת

השימוש בהחזר המס שלך כדי לצמצם חובות בריבית גבוהה משיג שתי מטרות חשובות. מצד אחד, זה מקצץ את התשלום המינימלי שהיית מחויב לשלם מדי חודש, ועלול למחוק אותו לחלוטין. זה אומר שיש לך יותר כסף פנוי על בסיס קבוע לבזבז על דברים חשובים אחרים שקורים בחייך במקום פשוט לטפל בחוב קיים. שנית, תשלום יתרת ריבית גבוהה בסכום חד פעמי אומר שאתה תהיה חופשי מתוספות הריבית המתמשכות שהופכות את היתרה הזו ליקרה באופן אקספוננציאלי.

Sutthiphong Chandaeng/Shutterstock

אם אתה מישהו שאין לו עומס חובות משמעותי לצאת מלמטה, אלטרנטיבה טובה להחזר המס שלך עשויה להיות השקעה בחשבונות הפרישה שלך. גישה זו מציעה תוצאה דומה לאפשרות להשתמש בכסף זה להרחבת קרן חירום, ומאפשרת לך לעשות חיל גדול ביעד פיננסי חשוב מבלי לשנות את חישובי התקציב שלך. בכל שנה, יש לך מגבלות מסוימות על כמה אתה יכול להשקיע בחשבונות כמו Roth IRA. עבור 2025, נתון זה הוא 7,000 דולר. בין אם אתה פוגע בתדירות גבוהה בגבולות שלך ובין אם לא, השקעה בחשבונות פרישה עם יתרון מס היא צעד קריטי בכיוון הנכון כשאתה מבצע תוכנית להגנה על עתידך הפיננסי.

פִּרסוֹמֶת

כאמריקאי ממוצע, סביר להניח שאתה מסתכל על המחאת החזר במגרש של כמחצית מהסכום שאתה יכול להשקיע בחשבונות ה-IRA שלך. משקיעים מסוימים עשויים לבחור להכניס את כל ההחזר שלהם לחשבונות פרישה, ולהפחית באופן משמעותי את הסכום שהם צריכים לתרום מכיסם הפרטי על בסיס חודשי. כמובן, זה לא אותו דבר כמו הכסף החינמי שמגיע דרך תרומות 401(k) של החברה, שכן החזר המס שלך הוא כסף שהממשלה חייבת לך בחזרה. כשאתה משתמש בזרם נוסף זה של מזומנים כדי לממן את הפרישה שלך יכול להרגיש די דומה כי זה לא כסף שסמכת עליו במהלך השנה הקודמת ובמקום זאת מתנהג קצת כמו בונוס.

פִּרסוֹמֶת

ליקוריץ/Getty Images

בעלי בתים רבים יחפשו לעתים קרובות דרכים לשפר את מרחב המחיה שבו הם גרים. פרויקט שיפוץ בית הוא דרך מצוינת לשפר את הנוחות והסגנון של הנכס שלך. החלפת שטיחים, התקנת מכשירי חשמל חדשים או תיקון נזקים קוסמטיים קלים ברחבי הבית יכולים לעשות הבדל גדול באורח החיים שאתה חווה על בסיס יומי. אבל זה לא היתרון היחיד שמציע פרויקט שיפוץ בית. אכן, יש אלמנט פיננסי מעניין המוטמע בהחלטה להוציא כסף על הפיכת הבית שלך למקום נחמד יותר לחיות בו.

פִּרסוֹמֶת

הקפדה על תחזוקה בבית והתמודדות עם פרויקטים שגרתיים של שיפוצים, כולל שיפוצים, היא דרך מצוינת להמשיך ולראות את הערך של הנכס שלך צומח בטווח הארוך. בעלי בתים השקיעו במקום להניח את ראשם על בסיס יומיומי, אבל הם גם רכשו נכס פיננסי ייחודי שיכול לעזור להם במאמצים פיננסיים עתידיים. הבית שלכם יכול להוות בסיס ללקיחת הלוואה חדשה למימון החלטה חשובה באמצעות מימון HELOC או הזדמנות משכנתא, ותוכלו גם לבחור למכור אותו אם יתעורר הצורך או הרצון. פרויקטים שגרתיים של שיפוץ בית עוזרים להמשיך ולשפר את ערך הבית שלך, מה שהופך אותו לנכס אטרקטיבי יותר כאשר אתה מחפש להפוך את נתח הבעלות שלך למצב מזומן עבור מטרה פיננסית אחרת שאתה חושב עליו. בהקשר זה, שימוש בהחזר המס שלך כדי לסייע בקידום מטרה זו היא דרך מצוינת למתוח את ערכו.

פִּרסוֹמֶת

Inside Creative House/Shutterstock

לבסוף, אנשים רבים שואפים לחזור ללימודים, להקים עסק משלהם, או להפחית שכר זמנית כדי לשנות מסלול קריירה ולהפיק יותר הנאה משנות עבודתם. לא משנה מה השאיפות שלך, שימוש בכסף שאתה מקבל מהחזר המס שלך יכול לעזור לממן את ההחלטה לשפר את איכות חייך על ידי רדיפה אחרי חלום שהחזקת קרוב לאפוד. אם חסכת כסף כדי להקים עסק משלך, ההון שאתה מרוויח מהמחאת החזר מס עשוי להספיק בדיוק כדי להעמיד אותך על הקצה ולאפשר לך לעזוב את העבודה היומיומית שלך ולממש את ההזדמנות הזו במשרה מלאה. אפילו בדיקת החזר ממוצעת יכולה להיות דרך בולטת להתחלה מחדש של קריירת קולג' מושהית.

פִּרסוֹמֶת

הורים עשויים גם לשקול להשתמש בהחזר המס שלהם כדי להשקיע בעתיד של ילדם. הפרדת כסף בתוכנית 529 מאפשרת להורים או לאנשים אחרים להשקיע כסף שניתן להשתמש בו מאוחר יותר לתשלום שכר הלימוד במכללה והוצאות אחרות. השימוש בכסף הזה כדי לעזור להניע את שאיפות הקריירה העתידיות של ילדכם הוא שימוש פנטסטי במזומן העודף הזה שחוזר אליכם על בסיס שנתי שגרתי יחסית. שוב, אם אתה כבר מפריש כסף להוצאות חינוכיות עתידיות, ניצול החזר המס שלך מורידה כמות ניכרת של לחץ מהתקציב שלך כדי לעמוד ביעדים השנתיים שהצבת לעצמך.