
Momo Productions/Getty Images
ישנם גורמים רבים שיש לקחת בחשבון בעת תכנון פרישה; מִןאֶל, ואפילו. זאת במטרה להראות שהדבר הפשוט היחיד בפרישה או בביטוח לאומי הוא לעשות טעויות, במיוחד עם הגיל. בעוד שפנסיונרים רבים יכולים להתחיל לתבוע את הקצבאות שלהם מגיל 62, הגיל הזכאי המוקדם ביותר, מימוש ביטוח לאומי בגיל 62 מגיע עם מלכוד. לטעון לנעילה מוקדמת בקיצוץ של 30% בצ'קים החודשיים שלך אם גיל הפרישה המלא שלך (FRA) שלך הוא 67. זו לא רק מכה חד פעמית - זה נדבק בך, ומצמצם את החיסכון שלך לכל החיים.
פִּרסוֹמֶת
על פי ההמוסד לביטוח לאומי, הביטוח הלאומי החודשי הממוצע עבור כל הפנסיונרים בשנת 2024 הוא 1,976 דולר. אז, הפחתה של 30% מורידה את ההמחאות שלך לסביבות $1,383. הקיצוץ הזה משפיע על יותר מסתם ההכנסה החודשית המיידית שלך - הוא גם מקלקל את סך כל הרווחים שלך מהביטוח הלאומי, שכן תקבל סכום קטן יותר מדי חודש כל עוד אתה מקבל קצבאות.
השלכה על הניצולים

Patricio Nahuelhual / Getty Images
גביית קצבאות ביטוח לאומי ב-62 נועלת תשלום חודשי נמוך יותר לכל החיים. כעת, אם מוטב נפטר, כל ההטבות ששאריו יקבלו יהיו מבוססות גם על סכום מופחת זה. לכן, ההחלטה לתבוע מוקדם לא רק משפיעה על הכנסתו של הנמען המקורי אלא גם משפיעה על מה שהשורדים שלהם מקבלים לאחר שהם נעלמו.
פִּרסוֹמֶת
יש כלל מועיל שנקרא הגבול של האלמנה. זה מתחיל אם המנוח התחיל את הביטוח הלאומי מוקדם. לאלמן, זה מוודא שאם בן זוג נפטר, בן זוגם יקבל כ-82.5% מקצבאות הפרישה המלאות שהנפטר היה מקבל. לכן, גם אם המנוח התחיל לקחת את ההטבות שלהם בגיל 62, בן הזוג שלהם מקבל דחיפה קטנה להטבות שלו. זה מייצר רשת ביטחון כלכלית איתנה, אם כי היא לא תהיה גדולה כאילו המנוח חיכה עד גיל פרישה מלא כדי להתחיל את ההטבות.
ניצולים יכולים להתחיל לקבל הטבות כבר בגיל 60 - או גיל 50 אם הם נכים. אבל כמה הם מקבלים בכל חודש תלוי מאוד מתי המנוח תבע את הקצבאות שלהם ומתי הניצול מחליט לתבוע את שלהם. אם שאירים יתחילו את הקצבאות בגיל 60, הם יקבלו כ-71.5% מקצבת הפרישה המלאה של הנפטר. ככל שהם ימתינו מאוחר יותר לתבוע, עד לגיל הפרישה המלא שלהם (בין 66 ל-67), כך הם יקבלו יותר, ומקסימום 100%.
פִּרסוֹמֶת
מדוע אדם עשוי לתבוע קצבאות מוקדם

IndianFaces/Shutterstock
למרות שיש לשקול היטב את ההשלכות הכספיות של תביעה מוקדמת, ההחלטה לתבוע מוקדם היא לפעמים יותר מסתם כסף. מספר גורמים המובילים להחלטה זו, אחד מהם הוא דאגות בריאותיות. עבור חלקם, בעיות בריאותיות יכולות להיות מכריע, במיוחד עבור אנשים עם מוגבלויות, מחלות כרוניות או סופניות, או אתגרים בריאותיים בלתי צפויים שיפחיתו את תוחלת חייהם, ואשר מונעים מהם את היכולת לעבוד לאחר גיל 62.
פִּרסוֹמֶת
יש גם לחצים כלכליים וירידה ברמת החיים; מאינפלציה ולחצים פיננסיים אחרים כמו חובות, הוצאות מחיה ורפואה, חשבונות בלתי צפויים ותמיכה משפחתית אחרת. כאשר הם מתעוררים, תביעה מוקדמת של קצבאות ביטוח לאומי עשויה להיות הדרך היחידה לפתור את הצרכים הדחופים הללו ולקבל ביטחון כלכלי מסוים. עבור אחרים, יש חששות גוברים לגבי חוסר הוודאות של התוכנית בהתחשב בכך שהמועצת הנאמנים של הביטוח הלאומימעריכים שקרנות הנאמנות של הביטוח הלאומי יהיו חדלות פירעון עד שנת 2041. לפי הדוחות הנוכחיים ועם חוסר הוודאות לגבי עתידה של תוכנית הביטוח הלאומי, חלקם עשויים לבחור לתבוע את ההטבות מוקדם כדרך "לנעול" את הקצבאות שלהם למקרה על כל שינוי במערכת.
פִּרסוֹמֶת