(© alfa27 - stock.adobe.com)
ניו יורק -למרות היותו ארץ ההזדמנויות, החלום האמריקאי נותר מחוץ להישג ידם של רוב האמריקאים באופן מתסכל, כאשר רק 31% מאמינים שהם "הצליחו" כלכלית בחיים. הטוויסט המפתיע? בני דור המילניום מובילים את החבורה בביטחון כלכלי, כאשר 34% טוענים שהם השיגו הצלחה כלכלית - האחוז הגבוה ביותר מבין כל הדורות.
הסקר המקיף של 2,000 אמריקאים מועסקים, שנערך על ידי Talker Research עבור BOK Financial, חושף נוף מורכב שבומתפתחים, וגורמים חיצוניים מכבידים על השאיפות הפיננסיות. לאלו שעדיין מטפסים בסולם התאגידים, יש תקווה: 54% מאמינים שהם בדרך להצלחה כלכלית במהלך חייהם.
עם זאת, התמונה הופכת פחות אופטימית עם הגיל. רק 27% מהבייבי בום מרגישים שהם הגיעו להצלחה כלכלית, ובין אלה שלא,. הסקר מצא כי האמריקאים מחשיבים את דרכם להצלחה כלכלית מאוימת על ידי גורמים חיצוניים שונים, כולל בחירות לנשיאות (46%), שינויים בריבית (45%) ושוק העבודה (42%).
מה זה בדיוק אומר 'להצליח' כלכלית באמריקה של היום?
עמדות היעד השתנו באופן משמעותי, כאשר 79% מהמשיבים אמרו שההגדרה שלהם התפתחה עם הזמן. נראה שמספר הקסם קיים- אם כי הגעה לאבן דרך זו מתמודדת עם מכשולים מודרניים כמו יוקר המחיה (42%) ואינפלציה (26%), כאשר חלקם מציינים את הרגלי ההוצאות שלהם (7%) כמחסום.
"אי הוודאות סביב הכלכלה, הפוליטיקה וגורמים חיצוניים אחרים עלולים להכביד על אנשים - והם נמצאים כרגע", אומרת ג'סיקה ג'ונס עם BOK Financial Advisors, שלוחה של BOK Financial, בהצהרה. "ורוח נגד כלכלית כמוושיעורי הריבית יכולים לגרום לזה להרגיש שקשה יותר להתקדם, אבל צעדים קטנים הם המפתח. אם מישהו מתקשה לראות הצלחה בעתיד הפיננסי שלו, חשוב פשוט להתחיל, אפילו עם חשבון חיסכון קטן”.
כמעט מחצית מהמשיבים בבייבי בום (48%) ודור X (47%) מצביעים על יוקר מחיה גבוה יותר כמכשול עיקרי, בהשוואה ל-34% בלבד מהדור Z. בינתיים, דורות צעירים יותר – דור Z (28%) ומילניום (30%) - נוטים יותר לציין את האינפלציה כדאגתם העיקרית.
גם סממני ההצלחה הפיננסית עברו שינוי דרמטי. האמריקאים של היום שוקלים(78%) ורכב (64%) כאינדיקטורים הכרחיים להצלחה כלכלית, בעוד שאבני דרך מסורתיות כמו הבאת ילדים (40%) או נישואין (34%) – שהיו קריטיות לדור הוריהם – הפכו פחות משמעותיות. אינדיקטורים מודרניים כוללים כעת קריירה ארוכת שנים מבוססת (48%) והשגת תואר אקדמי (30%).
בכל הנוגע להוצאות, דור Z (27%) ובני דור המילניום (31%) מפנים את החלק הגדול ביותר של כספם להוצאות משפחתיות, בעוד דור X (43%) והבייבי בום (50%) נותנים עדיפות לחיסכון לפנסיה. גם דורות צעירים מתכננים קדימה, כאשר דור ה-Z מצפה לכךבסביבות גיל 41, ומילניום בגיל 46.
מעניין שדור Z מציג סדרי עדיפויות פיננסיים מעשיים ואישיים כאחד. למרות שהם הכי בטוחים בתכנון עתידם הפיננסי ללא עזרה מקצועית (70%), הם גם מובילים בתעדוף רכישות שמשמחות אותם (20%). לעומת זאת, הבייבי בום מביעים הכי פחות אמון בעתיד הכלכלי שלהם במהלך הפרישה (33%) וביכולתם לתכנן ללא סיוע מקצועי (49%).
"למרות שאנשים עשויים להרגיש בטוחים שהם יכולים לנהל כסף בעצמם, אני באמת תומך בזה", מציין ג'ונס. "אנשים צעירים, במיוחד, מגלים עניין בהבנת מושגים פיננסיים, וזה מעודד, אבל יש הרבה מידע בחוץ, אז אני ממליץ לאנשים לבדוק שוב את המקורות שלהם."
המחקר חשף גם מגמות מעניינות באופן שבו אמריקאים מחפשים ייעוץ פיננסי. רובם מעדיפים הדרכה מאנשים מבוגרים על פני עמיתים (64% לעומת 56%). בעוד שהשפעת המדיה החברתית על התפיסות הפיננסיות נותרה משמעותית בשיעור של 45%, רק 41% פונים באופן פעיל לייעוץ פיננסי מהפלטפורמות הללו. עם זאת, Gen Z מתנגד למגמה זו, מראה את העניין הגבוה ביותר בייעוץ פיננסי ברשתות חברתיות (64%) ומושפע ביותר מהפלטפורמות הללו בהגדרת הצלחה פיננסית.
מתודולוגיית סקר
Talker Research סקר 2,000 מועסקים אמריקאים מחולקים באופן שווה לפי דור (500 דור Z, 500 דור דור, 500 דור X ו-500 בייבי בום); הסקר הוזמן על ידי BOK Financial ונוהל ונערך באופן מקוון על ידי Talker Research בין ה-18 ל-24 באוקטובר, 2024.
StudyFinds יוצאת למצוא מחקר חדש שמדבר לקהל המוני - בלי כל הז'רגון המדעי. הסיפורים שאנו מפרסמים הם גרסאות מחקר מסוככות לעיכול שנועדו ליידע את הקורא וגם לעורר ויכוח אזרחי ומשכיל. מאמרי צוות StudyFinds נעזרים בבינה מלאכותית, אך תמיד נבדקים ונערכים ביסודיות על ידי איש צוות של Study Finds. קרא את מדיניות הבינה המלאכותית שלנו למידע נוסף.
