(צילום מאת דארן בייקר ב- Shutterstock)
ניו יורק -ככל שתכנון הפרישה הופך להיות מורכב יותר ויותר, כאשר 66% מהמבוגרים שאינם בדימוקים המדווחים על חיסכוןם אינם בדרך, בחירת המיקום הנכון לשנות הזהב שלכם מעולם לא הייתה מכריעה יותר. המחקר האחרון שנערך על ידי WalletHub בהשוואה ל -46 מדדי מפתח בכל 50 המדינות מגלה כי פלורידה שומרת על המוניטין שלה כמקלט הפרישה של אמריקה - אך עם כמה מתמודדים מפתיעים עולים בדירוג.
הניתוח, שבדק כל דבר, החל מעומס מיסים לאיכות הבריאות, מראה כי בעוד שפלורידה טוענת כי המקום הראשון בסך הכל, מדינות כמו מינסוטה וקולורדו מתעוררות כאלטרנטיבות חזקות, במיוחד עבור גמלאים המתעדפים גישה לבריאות ואורח חיים פעיל. ממצאי המחקר מאתגרים את ההנחות המסורתיות לגבי, עם כמה מדינות לא צפויות מפצחות את החמישייה הראשונה.
גימור במקום הראשון נובע משילוב של מדיניות ידידותית למס וגורמי איכות החיים. המדינה אינה מטילה מסים, ירושה או הכנסה, מה שהופך אותה לאטרקטיבית במיוחד עבור גמלאים על הכנסות קבועות. בנוסף, פלורידה מקבלת מימון משמעותי באמצעות חוק האמריקנים המבוגרים, המדורגת במקום השלישי בממומנה במימון סניור לשירותים חיוניים כמו תוכניות תחבורה ותזונה.
מעבר לשיקולים פיננסיים, קו החוף הנרחב של פלורידה-הארוך השני במדינה-מספק הזדמנויות רבות לבילוי. המדינה מתהדרת גם במספר השני בגובהו של, חברות תיאטרון חמישית ביותר, ושביעית ביותרומועדוני קאנטרי לנפש. אולי הבולט ביותר, פלורידה שומרת על שיעור המוות השלישי הנמוך ביותר באופן לאומי עבור תושבים בני 65 ומעלה, ומציעה שמערכת הבריאות שלה משרתת למעשה את אוכלוסייתה הבכירה למרות הדירוג ה -27 במדדי הבריאות הכלליים.

הדירוג במקום השני של מינסוטה עשוי להפתיע גמלאים המחפשים את חגורת השמש, אך תשתית הבריאות יוצאת הדופן של המדינה הופכת מקרה משכנע. מינסוטה מובילה את המדינה במתקני בריאות לנפש ומדורגת במקום השני בזמינות בית האבות. המצוינות הרפואית של המדינה באה לידי ביטוי עוד יותר באחוז השלישי הנמוך ביותר של קשישים עם מוגבלות והשיעור הרביעי הנמוך ביותר של בריאות הנפש לקויה בקרבו
קולורדו, מאבטחת המקום השלישי, מדגימה כיצד מדינות המערב הופכות לאטרקטיביות יותר ויותר לגמלאים. המדינה מקיימת סביבה ידידותית למס ללא מיסי עיזבון או ירושה ומתהדרת בשיעור העוני השביעי הנמוך ביותר עבור תושבים בני 65 ומעלה. קולורדו מאירה במיוחד בקידום אורח חיים פעיל, עם האחוז השלישי בגובהו של קשישים פעילים פיזית וכמה מהשיעורים הנמוכים ביותר של בידוד חברתי בפריסה ארצית.
ויומינג ודקוטה הדרומית מסגרים את חמשת המובילים, כאשר ויומינג טוענים למקום הראשון של כדאיות ודקוטה הדרומית המציגה כוח מסוים ב, מדורג רביעי בקטגוריה זו.

המחקר חושף גם כמה מגמות. מדינות הקשורות באופן מסורתי עם, כמו אריזונה והוואי, מדורגים באופן מפתיע - 30 ו -41 בהתאמה. דירוג המקום האחרון של הוואי במדדי כדאיות מדגיש כיצד גן העדן מגיע בפרמיה שפגמלאים רבים פשוט לא יכולים להרשות לעצמם.
"הפרישה אמורה להיות מרגיעה, אבל זה יכול להיות גםבהתחשב בעובדה שזה בדרך כלל מעמיד אנשים על הכנסה קבועה, שאולי לא יספיק להם כדי לחיות בנוחות ", מסביר צ'יפ לופו, אנליסט וולטהוב. "כתוצאה מכך, המדינות הטובות ביותר לגמלאים הן אלה שיש להם מיסים נמוכים ויוקר מחיה נמוך כדי לעזור לתקציבי הפורשים נמתחים ככל האפשר. גישה לשירותי טיפול רפואי ועשיית בית מצוינים היא גם מכריעה, במיוחד עבור אנשים שלא מתכננים לפרוש בסמיכות למשפחותיהם. "
חלק מהממצאים הבולטים ביותר של המחקר כוללים את הפערים בין מדינות. לדוגמה, ההבדל בעלות השנתית של שירותי בית בין מיסיסיפי (הנמוך ביותר) למונטנה (הגבוה ביותר) מייצג פער פי שלושה. באופן דומה, יש הבדל פי שישה במוזיאונים לנפש בין ניו יורק (הגבוהה ביותר) ליוטה (הנמוכה ביותר), ומדגיש כיצד השירותים התרבותיים יכולים להשתנות באופן דרמטי לפי המיקום.
רשימה מלאה: המדינות הטובות ביותר לפרישה באמריקה
דַרגָה | מְדִינָה | ציון כולל | דרגת כדאיות | דרגת איכות החיים | דרגת שירותי בריאות |
---|---|---|---|---|---|
1 | פלורידה | 62.76 | 2 | 2 | 27 |
2 | מינסוטה | 62.74 | 27 | 6 | 1 |
3 | קולורדו | 61.71 | 15 | 18 | 3 |
4 | וויומינג | 60.79 | 1 | 3 | 38 |
5 | דרום דקוטה | 60.76 | 18 | 19 | 4 |
6 | פנסילבניה | 60.44 | 22 | 5 | 9 |
7 | ניו המפשייר | 58.64 | 23 | 8 | 14 |
8 | דלאוור | 58.62 | 4 | 35 | 18 |
9 | צפון דקוטה | 58.45 | 14 | 30 | 13 |
10 | ויסקונסין | 57.75 | 17 | 20 | 21 |
11 | וירג'יניה | 57.08 | 21 | 14 | 19 |
12 | צפון קרוליינה | 56.72 | 7 | 16 | 36 |
13 | מיזורי | 56.44 | 13 | 31 | 32 |
14 | לְמַטָה | 56.23 | 16 | 37 | 15 |
15 | מיין | 55.83 | 33 | 1 | 20 |
16 | איווה | 55.52 | 28 | 9 | 29 |
17 | ורמונט | 55.04 | 37 | 7 | 10 |
18 | יוטה | 54.80 | 25 | 22 | 25 |
19 | אוהיו | 54.17 | 26 | 12 | 34 |
20 | דרום קרוליינה | 53.45 | 8 | 38 | 39 |
21 | קליפורניה | 53.38 | 39 | 24 | 5 |
22 | מונטנה | 53.17 | 35 | 11 | 16 |
23 | מסצ'וסטס | 53.06 | 49 | 4 | 2 |
24 | איידהו | 53.04 | 29 | 26 | 30 |
25 | מישיגן | 52.69 | 32 | 13 | 31 |
26 | טקסס | 52.37 | 20 | 34 | 35 |
27 | נברסקה | 51.85 | 43 | 21 | 8 |
28 | נבדה | 51.53 | 5 | 42 | 43 |
29 | קונטיקט | 51.52 | 45 | 17 | 6 |
30 | אריזונה | 51.41 | 34 | 29 | 23 |
31 | קנזס | 50.85 | 30 | 28 | 37 |
32 | ג'ורג'יה | 50.24 | 19 | 39 | 40 |
33 | אוקלהולה | 50.04 | 10 | 47 | 42 |
34 | אילינוי | 49.66 | 41 | 15 | 28 |
35 | ניו יורק | 49.58 | 47 | 10 | 11 |
36 | מרילנד | 49.54 | 44 | 25 | 17 |
37 | אלבמה | 48.93 | 3 | 43 | 49 |
38 | טנסי | 48.58 | 6 | 48 | 46 |
39 | אורגון | 48.33 | 42 | 32 | 26 |
40 | אינדיאנה | 48.29 | 31 | 33 | 41 |
41 | הוואי | 47.75 | 50 | 27 | 7 |
42 | ארקנזה | 47.70 | 12 | 49 | 44 |
43 | מערב וירג'יניה | 47.48 | 11 | 44 | 50 |
44 | רוד איילנד | 47.02 | 40 | 40 | 22 |
45 | ניו ג'רזי | 46.36 | 46 | 36 | 12 |
46 | ניו מקסיקו | 45.99 | 38 | 45 | 33 |
47 | וושינגטון | 45.81 | 48 | 23 | 24 |
48 | מיסיסיפי | 45.33 | 9 | 50 | 47 |
49 | לואיזיאנה | 44.54 | 24 | 46 | 48 |
50 | קנטאקי | 42.46 | 36 | 41 | 45 |
תובנות מומחים: מה לקחת בחשבון לתכנון פרישה
ככל שתכנון הפרישה הופך להיות מורכב יותר ויותר בסביבה הכלכלית של ימינו, הבנת ההשלכות הכספיות והסגנון החיים של היכן אתה בוחר לפרוש מעולם לא הייתה מכריעה יותר. שני מומחים מובילים בתכנון פרישה - ד"ר ברברה אוניל, פרופסור אמריטה מכובד באוניברסיטת רוטגרס, וסטיב בנטון, יועץ פיננסי במרכז הבטיחות הפיננסית הזקנה - מציעים תובנות משלימות על קבלת החלטות קריטיות אלה.
הבנת טעויות ואתגרים נפוצים
שני המומחים מדגישים זאתדורש מחשבה קפדנית. אוניל מזהה מספר שגיאות נפוצות, כולל חסכון מספיק, חוסר פיזור השקעות, והעברת חובות משמעותיים לפרישה. בנטון מוסיף נקודת מבט מכריעה, ומצטט את בנימין פרנקלין: "אם אתה לא מצליח לתכנן, אתה מתכנן להיכשל." הוא מדגיש כי גמלאים מניחים לעתים קרובות בטעות שהם ישמרו על הרגלי ההוצאות שלהם לפני הפנסיה, כאשר במציאות מתרחש בדרך כלל שינוי משמעותי באורח החיים.
בנטון גם עושה תצפית חשובה לגבי המגוון של צרכי הפורש: "אי אפשר לגבש את כל 65+ לדלי אחד. יש להבין גילאים שונים, רצונות, יכולות, דרישות פיננסיות, ושינוי זה הולך להיות רציף ככל שתתבגר. " גישה אינדיבידואלית זו לתכנון פרישה תואמת את הדגש של אוניל על תכנון מקיף הרואה היבטים כלכליים וגם לא פיננסיים.
ניהול הכנסה קבועה: אסטרטגיות מעשיות
שני המומחים מציעים ייעוץ קונקרטי למחיית הכנסה קבועה בפרישה. אוניל ממליץ לשקול עבודה במשרה חלקית או פרילנסינג כדי לשמור על זרם הכנסה, ואילו בנטון מציע עבודה עונתית כאופציה קיימא נוספת. שניהם מדגישים את החשיבות של, כאשר אוניל מייעץ באופן ספציפי לשלםוכןלפני הפרישה.
בנטון מספק תרגיל מעשי לניהול הוצאות: "קח 3 חודשי דוחות בנק וכרטיסי אשראי והדגיש אותם בשני צבעים שונים, רוצה לעומת צרכים. זה מאוד חושפני ועוזר לך להחליט מה צריך לשנות. לשטוף ולחזור לפחות פעם בשנה. " הוא מוסיף את זה בזמןיכול להיות חדש בכמה גמלאים, זה הופך להיות קריטי בפרישה, ומציין, "תקציב הוא שאתה אומר את הכסף שלך לאן ללכת."
בחירת המיקום הנכון
כשמדובר בבחירת א, שני המומחים מזהים כמה גורמים מכריעים שיש לקחת בחשבון:
- קרבה משפחתית: שני המומחים מציבים זאת בראש רשימותיהם, כאשר בנטון מציין את חשיבותו הגוברת ככל הנסיעה הופכת למאתגרת יותר עם הגיל. הוא מתבונן במגמה בצפון טקסס בה הורים מזדקנים עוקבים אחר ילדיהם הבוגרים, ובוחרים לעתים קרובות מתקני מגורים עצמאיים בקרבת מקום.
- גישה לבריאות: אוניל מדגיש את החשיבות של בתי חולים באיכות גבוהה, בעוד שבנטון מזכיר באופן ספציפי את "גישה רפואית איכותית" כגורם קריטי.
- שיקולי מס: שני המומחים מדגישים את מבני המס של המדינה כחיוניים. אוניל מפרט את תשע המדינות ללא מס הכנסה ממלכתי, ואילו בנטון מוסיף כי גמלאים צריכים לשקול גם רמות מיסוי מקומיות.
- יוקר המחיה:שני המומחים מדגישים את חשיבות ההבנה, כאשר בנטון ציין כי גורם זה הפך להיות מכריע עוד יותר בסביבה האינפלציונית הנוכחית.
ההשפעה של אינפלציה ושינויים כלכליים
שני המומחים מביעים חששות משמעותיים מההשפעה של האינפלציה על תכנון הפרישה. אוניל מצביע על עליית העלויות באזורים כמו דיור וביטוח, ואילו בנטון מתאר את "ההשלכות הנרחבות" של האינפלציה על התקציבים החודשיים, במיוחד המשפיעים על הכנסות קבועות. הוא מציע פיתרון חדשני לבעלי בתים: "אם בוחרים להזדקן במקום והון משמעותי קיים בביתם, משכנתא הפוכה בקפידה שבוחרת את קו האשראי רק עשויה לספק סבסוד ארוך טווח של המחסור התקציבי החודשי שלהם שנגרם כתוצאה מאינפלציה . "
במבט קדימה: שיקולי מס
המומחים מתייחסים גם לעתידו אוניל מזהיר מפני שינויים פוטנציאליים אם קיצוץ המס ומשרות תפקידים יפוג בשנת 2025, בעוד שבנטון מדגיש סוגיה פחות ידועה בנוגע למיסוי ביטוח לאומי. הוא מסביר כי בשל סוגריים מס שאינם אינדקסים מחקיקת 1984, אחוז הולך וגדל של הפורשים מתמודדים עם מיסוי על היתרונות שלהם לביטוח לאומי-מצב שיש לתקן אותו כדי לשקף את מציאות התלות של כל כך הרבה בכל דולר שלהםתשלומים שנצברו. "
שני המומחים מדגישים כי יש לראות בתכנון הפרישה תהליך מתמשך ולא כהחלטה חד פעמית. כפי שמציין בנטון, צרכי הפרישה מתפתחים ברציפות עם הגיל, מה שהופך הערכה מחודשת של בחירות פיננסיות ואורחיות הן חיוניות לביטחון ושביעות רצון לטווח הארוך.
מתודולוגיה לדירוג
Wallethubהניתוח בדק את כל 50 המדינות בשלושה מידות עיקריות: כדאיות (40 נקודות), איכות חיים (30 נקודות) וטיפול בריאותי (30 נקודות). ממדים אלה הוערכו באמצעות 46 מדדים רלוונטיים, שכל אחד מהם דורג בסולם של 100 נקודות עם 100 המייצגים את התנאים החיוביים ביותר לגמלאים. המחקר שילב נתונים מ -15 מקורות מכובדים, כולל לשכת המפקד האמריקני, FBI, מועצה למחקר קהילתי וכלכלי, ומרכזים לשירותי Medicare & Medicaid. עבור מדדים המסומנים בכוכבית, החוקרים השתמשו בשורש הריבועי של האוכלוסייה כדי לחשב את גודל האוכלוסייה כדי למנוע פיצוי יתר של הבדלים קלים במדינות. הנתונים נאספו החל מה 20 בדצמבר 2024, ומספקים תמונת מצב נוכחית של תנאי הפרישה ברחבי אמריקה.
המחקר מציין למצוא מחקר חדש המדבר לקהלי המונים - ללא כל הז'רגון המדעית. הסיפורים שאנו מפרסמים הם גרסאות מעיכולות ומסוכמות של מחקר שנועדו ליידע את הקורא כמו גם לוויכוח אזרחי ומשכיל. מחקר על מאמרי הצוות בסיוע AI, אך תמיד נבדק ונערך ביסודיות על ידי מחקר מוצא את איש הצוות. קרא את מדיניות ה- AI שלנו לקבלת מידע נוסף.