זה דבר אחד לדעת את הלקוח שלך, ודבר אחר לדעת שהלקוח שלך אמיתי. ככל שה-GenAI הופך לאיום חזק יותר על מוסדות פיננסיים, מה שמניע רמות גבוהות של הונאה בבנקים, תהליכי KYC סטנדרטיים בסף מינימלי כבר לא חותכים את החרדל. הבנקים מבינים זאת וכדרך לוודא שהלקוחות שלהם אנושיים לפני שהם ממשיכים להכיר אותם.
בזהות עתידיתלוּחַבחסות iProov, סמנכ"ל מודיעין השוק של החברה, פול ג'קסון, מוביל דיון על איך ללכת "מעבר ל-KYC" - ובמיוחד איך Standard Bank משתמש ביומטריה לאימות זהות מתקדם. הוא כולל את ג'ונתן לאמב, ראש ערוצים ושותפויות ב-CIB Digital for Standard Bank, לצדוהמנכ"ל אנדרו באד וגור גבע, מנכ"ל ספקית הביומטריה הדרום אפריקאית, שיש לה שותפות ארוכת שנים עם iProov.
לאמב אומר כי מוצרי השירותים הפיננסיים המסורתיים ש-Standard Bank הציע ללקוחותיו ברמה הגבוהה ביותר התפתחו עם התקדמותם.
זה מתחיל בשאלות בסיסיות: "אם אתה הולך להופיע כבנק השקעות תאגידי מוביל דיגיטלית, איך זה צריך להיראות? אם אתה מתכוון לתקשר דיגיטלית עם האנשים שעובדים עבור לקוח שאתה בנק, מהי אמנות האפשרי שם?"
יתרה מכך, אומר Lamb, יש רצון לאמץ סוגים חדשים של שותפויות עם חברות פינטק. "לבנקים ופינטק יש קשרים במשך שנים רבות, אבל לעתים קרובות יותר במערכת יחסים מסוג לקוח של ספק שבו הפינטק יהיה ספק לבנק, ואז הבנק ישתמש ביכולת הזו כדי לבנות משהו ואז למכור אותו ללקוחות שלנו. ”
Lamb אומר כי התייעצות עם לקוחות, בשילוב עם המעבר המואץ לשירותים מקוונים במהלך המגיפה, הובילו את Standard Bank לנסח מחדש את האופן שבו הוא מגדיר שותפויות, ולבחון מקרוב כיצד ארגונים.
טכנולוגיית IDV ישימה באופן נרחב בין המגזרים
אחת השותפויות החדשות המוקדמות ביותר שהתמקדו באימות זהות ביומטרית שנוצרה עם iIDENTIFIi. המשרד הפך לשותף הרשמי הראשון בOneHub, פלטפורמה המאגדת את כל ההצעות הדיגיטליות של Standard Bank הארגונית והבנקאות להשקעות לגישה ריכוזית. Lamb אומר "אתה יכול להיכנס בדרך אחת עכשיו ולגשת לכל מה שהיה לך פעם, ומיד לצד זה יש את המוצרים הלא מסורתיים האלה."
יש כעת שבעה שותפים ב-One Hub, כולל חברת הטלקום הסלולרית הדרום אפריקאית Vodacom.
לאמב מציינת כי למכור כל חברה בכלים דיגיטליים חדשניים, אבל בעיקר תאגידים מבוססים גדולים, זה לא הישג קל. בנקים הם לא IT או, כך שהכניסה של לקוחות לסיפון עם שותפי One Hub כמו iidENTIFIi דורשת קצת עבודה.
עם זאת זה השתלם, כשהבנק מתחיל ליצור רשתות משולבות עם לקוחותיו ושותפיו. בנק סטנדרד עובד עם החברה רובין הוד כדי לפתח דרך מהימנה לקבל כספי הטבות לדרום אפריקאים שהם חייבים. הם שילבו את iIDENTIFIiלתוך התהליך, כדי להבטיח שנכסים "מתאחדים" עם האנשים להם הם מיועדים.
טכנולוגיית הזיהוי הביומטרי של החברה, אומר Lamb, יכולה לשמש כמעט בכל ארגון בכל תעשייה. "אני לא אומר שאנחנו צריכים לנסות לצופף אותו במקום שהוא לא שייך. אבל כל עסק עושה עסקים עם אנשים אחרים, אנחנו זורמים כסף אחד לשני, אנחנו קונים סחורה, אנחנו מוכרים סחורה. אנחנו צריכים להגן על הרישיונות שלנו. אנחנו צריכים לציית לרגולטורים שלנו. וסוג היכולת שלו מתאימה לחלוטין".
התאמה ביומטרית היא 'החלק הקל'
מערכת היחסים בין iProov ל-iidENTIFIi נמשכת שבע שנים אחורה. אנדרו באד חוזר לנושא האמון, ומטווה את הערמון הפיתוני המעורפל אך כנראה האמיתי ש"רק ארגונים שאפשר לסמוך עליהם באמת יספקו."
עם זאת האתגר נעשה קשה יותר, בכך ש"הבסיס לאמון הוא שבסופו של דבר אתה מתמודד עם האדם שחשבת שאתה מתמודד איתו". כך גם לגבי מספרי זהות, מכשירים או כל תרחיש עסקה.
"העולם מתקדם לעבר נקודה שבה הוא מבין שבשלב מסוים, אתה צריך לקשור את האדם האמיתי לכל דבר אחר שאתה יודע עליו." לאמב אומר שהדרך היחידה לעשות זאת היא עם– "אבל החלק הביומטרי, והתנצלות בפני החברים שלי בתעשיית ההתאמה הביומטרית, זה החלק הקל."
זיהוי התקפות מצגות (PAD) היה בסדר וטוב לזמן מה. אבל, אומר באד, "העולם בשנה או ב-18 החודשים האחרונים השתנה לחלוטין. כלים הפכו כעת לזמינים ב-18 החודשים האחרונים שעושים את זה זול או חינמי עבור כל אחד להחליף את פניו בפניו של כל אחד אחר שהוא בוחר." AI גנרטיבי יכול ליצורשקשה מאוד לזהות בעין בלתי מזוינת.
על סימן, באד מעלה את רוחו הקשה של ה-שעלה לחברת הייעוץ העולמית להנדסה אזרחית Arup 25 מיליון דולר. הקורבן, אומר באד, טוען שדירקטוריון המנהלים המזויף שהורה על עסקת ההונאה היה "אמין ומציאותי לחלוטין".
ככזה, אימות זהות ביומטרי - עבור בנקים או עבור כל אחד - צריךאם זה יוכיח שימוש בעולם שלהשתולל. באד אומר שהטענות הנפוצות על זיהוי חיוניות ללא זיעה בפלטפורמות הן נוחות, אבל לא נכונות. "למרבה הצער, הרבה יותר זול לומר שאתה מתגונן מפני זיופים עמוקים מאשר למעשה לספק את זה."
מתן "הבטחת נוכחות אמיתית", אומר באד, היא "הבעיה הקשה ביותר בשוק כיום". עם זאת, הוא גם מסכים עם האמירה של לאמב על חשיבות האמון בהכנסת אנשים. הכללות היא "תנאי מוקדם" להצלחה: "זה עובד רק אם כל העניין הוא כל כך קל ונגיש לשימוש על ידי כל אחד בכל מכשיר שהוא מספק שיעורי המרה גבוהים מאוד".
אמון רשת מייצר בסיס חזק יותר
Standard Bank, אומר באד, מעיד על מה שקורה ברחבי העולם. בנקים שעוסקים ביומטריואימות לכניסה למטוס מעוררים עלייה בעניין הפנימי, מה שמוביל למקרי שימוש אחרים (לדוגמה, כריכת טלפונים ניידים או ביצוע עסקאות בעלות ערך גבוה).
אבל הוא אומר שלמב מקדימה את העקומה במינוף המוניטין של הבנק ועמדתו כישות מהימנה להגדלת מקרי שימוש בקרב רשת השותפים שלו ובכלכלה הרחבה יותר. ומהר מאוד הופך הכרחי לארגונים בכל הספקטרום לבחון את החשיבות של עדכון תהליכי אימות זהות כדי לשקף את המציאות הנוכחית, על ידי הבטחת יעילותםוזיהוי חיים במקום.
"אני חושב שמוסדות פיננסיים ברחבי העולם עוברים לעבר גישה הרבה יותר חזקה לכניסה למטוס, גישה הרבה יותר בטוחה לכניסה למטוס, גישה לכניסה למטוס שמכירה בכך שחבילת ציוד עמוק מזויף בשווי $100 תביס כל מערכת לאימות זהות שהם הכניסו. מקום כרגע."
בנקים, חברות ברחבי העולם משקפות שינוי לעבר ביומטריה בשירותים פיננסיים
באחרונהעבור עדכון ביומטרי, שין רן, מנהל בכיר למדעי הנתונים ב-Feedzai, טוען ש"הסדרת בינה מלאכותית והרחבת תפקידם של שחקנים טכנולוגיים במגזר השירותים הפיננסיים חיונית כדי לבלום את התפתחות ההונאה".
"הבנקים כבר לא יצטרכו רק לשאול, 'האם זה האדם הנכון?' אלא גם, 'האם הלקוח שלי הוא אנושי או בינה מלאכותית?'", כותב שין. "שיתוף הפעולה הופך למפתח, כאשר בנקים מאחדים יותר ויותר כוחות עם מוסדות פיננסיים אחרים, כולל פינטק ו-rechts."
הוא לא לבד באמונתו שכלי ביומטריה וכלי בינה מלאכותית הם הגנות מפתח נגד מתעוררים. שורה של חברות הציגה תכונות אבטחה ואימות ביומטריות חדשות, המציגות מגמה עולמית.
שילוב ביומטריה של מכשירים
חברת קליפורניהinterface.aiפרסם אבלוגמכריזה כי ביומטריה של מכשירים שולבה במערכת האימות שלה - שלטענתה היא תעשייה ראשונה עבור ספקי AI של שירותים פיננסיים. מוצרי Voice AI ו-Chat AI שלה ימנפו "טכנולוגיית טביעת אצבע וזיהוי פנים מבוססת מכשירים כדי לאמת משתמשים, בדרך כלל כאשר ה-AI מתמודד עם שאילתות מבוססות חשבון, כגון העברת כסף או יתרת חשבונות בדיקה".
לפי המהדורה, ביומטריה של המכשיר מנתחת הן תכונות סטטיות (כמו סוג ותצורה של מכשיר) והן תכונות דינמיות (כגון מיקום גיאוגרפי ודפוסי התנהגות) ייחודיים למכשיר של כל משתמש, ומוסיפה שכבת אבטחה נוספת, "כמעט בלתי אפשרי לזייף" עם ללא חיכוך נוסף.
הגברת אימות מזהה בתוך האפליקציה
חברת Revolut הלונדונית הציגה גם תכונת אבטחה ביומטרית חדשה כדי למנוע מגנבים לגשת לחשבונות במכשירים גנובים. מהדורה אומרת ש-Wealth Protection היא "שכבה נוספת של אימות זהות בתוך האפליקציה, שנועדה למנוע מגנבים לגשת לחסכונות של לקוחות בתוך אפליקציית Revolut". זה משתמשתואם לסלפי רשום כדי להוסיף הגנה מפני גניבה פיזית, 'גלישה בכתפיים' עבור סיסמאות ומידע אישי, והעברות הונאה.
וודי מאלוף, ראש תחום פשיעה פיננסית ב-Revolut, אומר שעם עליית גניבות הטלפון, "הגנת עושר נבנתה כדי לנטרל גניבות על ידי מתן שכבת אבטחה נוספת ללקוחותינו כשאתם בחוץ בקיץ הקרוב. הלקוחות שלנו יוכלו להיות רגועים בידיעה שגם אם הטלפון שלהם יאבד או נגנב, החסכונות שהרוויחו קשה יותר בטוחים".
Revolut, שמטרתו לשבש שירותים פיננסיים ולהפוך ל"בנק הגלובלי הראשון בעולם" גדלה ביותר מ-10 מיליון לקוחות ברחבי העולם בשנת 2024. בנוסף לביומטריה נגד גניבה למכשירים, היא משיקה גם ATMS עם זיהוי פנים עבור אימות זהות בשנת 2025. (מקרה שימוש בנקאי נוסף שראה אימוץ הולך וגובר, כאשר פריסת ATM FRT בולְהַפְגִין.)
חובת רישום ביומטרי
ב, הבנקים הלכו אפילו רחוק יותר, תוך שיקוף של דרישות ביומטריה מחייבותשראו אלפי כוויתים עומדים בפני השעיית חשבונות. בהודעה מממשלת וייטנאם נכתב כי החל מה-1 בינואר 2025, הבנק המשותף לסחר חוץ של וייטנאם (Vietcombank) ישהה זמנית עסקאות עבור לקוחות שלא קבעו ביומטריה.
נכון לעכשיו, למעלה מ-40% מכמעט 250,000 הלקוחות המשתמשים בשירותי כרטיסי בנק ב-Vietcombank השלימו התקנה ביומטרית ב-Vietcombank Digibank. הבנק פתח נקודות עסקה נוספות מחוץ לשעות הפעילות כדי לאפשר ללקוחות לעשות זאתבאופן אישי בסופי שבוע.
מזהה דיגיטלי לפתיחת חשבון
זיהוי דיגיטלי הופך גם לדרישה עבור יוצאי אתיופיה המבקשים לפתוח חשבון בנק בבירת אדיס אבבה החל מה-1 בינואר 2025.
שגה מצטט מכתב שנחתם על ידי סגן נגיד הבנק הלאומי של אתיופיה, סולומון דסטה, שאומר שהבנק "הורה לכל הבנקים לדרוש תעודת זהות לאומית () כדרישת חובה לפתיחת חשבונות בנק".
דרישת ההון תגרור תעודה מזהה דיגיטלית חובה לפתיחת חשבון בנק בערים גדולות אחרות, ומועד אחרון לעמידה בפריסה ארצית בינואר 2026.למערכת אימות הזהות בזמן אמת יש כמעט עשרה מיליון רישומים עד היום.
אימות זהות ביומטרי פורח ביבשת אפריקה. על פי מספרים חדשים מ-Smile ID,בניגריה הוכפלו בשנתיים האחרונות והאימותים באמצעות מספרי זיהוי לאומיים (NIN) גדלו ב-80 אחוזים.
נושאי מאמר
||||||||
