היזהרו תוכניות תגמולים בכרטיס אשראי פיתיון והחלפה מזהירה את CFPB

חברות כרטיסי אשראי עם תוכניות תגמול ומנפיקי כרטיסי אשראי בחנויות עלולות להפר את החוק, אמרה היום (רביעי) הלשכה להגנה פיננסית לצרכן (CFPB).

"מנפיקות כרטיסי אשראי גדולות משחקות לעתים קרובות מדי משחק מעטפת כדי לפתות אנשים לכרטיסים בעלות גבוהה, ולהגדיל את הרווחים שלהם תוך כדי למנוע מהצרכנים את התגמולים שהם הרוויחו", אמר רוהיט צ'ופרה, מנהל.

העיתוי של אזהרת ה-CFPB אינו מקרי. צרכנים עלולים להיות פגיעים במיוחד במהלך עונות הקניות והנסיעות של סוף השנה בשיאן בנובמבר ודצמבר, כאשר נפחי המכירות והמבצעים הקמעונאיים גבוהים.

ה-CFPB מצא שחלק מחברות כרטיסי האשראי עשויות לעסוק בפעולות לא חוקיותתוכניות על ידי הצעהכדי לפתות את הצרכנים להירשם לכרטיס אשראי, ולאחר מכן להוריד מערך נקודות והרוויח.

"כאשר מנפיקי כרטיסי אשראי מבטיחיםבונוסים או תעריפי טיסה חינם הלוך ושוב, הם צריכים למעשה לספק אותם", אמר צ'ופרה.

גם ה-CFPB הזהיר זאתעשוי לגבות ריביות גבוהות משמעותית מכרטיסי אשראי מסורתיים.

חברות הבטיחו נקודות ותגמולים ואז לא קיימו

יותר מ-90% מהוצאות האשראי בוצעומאז 2019, אמר ה-CFPB. צרכנים מוזמנים להשתמש בכרטיסי תגמול עם הבטחות שלכגון מזומן, נקודות ומיילים בנוסף לתגמולים עבור סוגים מסוימים של הוצאות.

עם זאת, צרכנים דיווחו שחברות כרטיסי האשראי שלהם הורידו את ערך התגמולים שצברו, "בדומה לתוכנית של פיתיון והחלפה", אמר ה-CFPB.

חברות כרטיסי האשראי עשויות גם לבטל את התגמולים שצברו לקוחות על ידי שימוש בכתבי ויתור באותיות קטנות או בתנאי חוזה מעורפלים. בשנת 2023, ה-CFPB הורה לבנק אוף אמריקה להחזיר 100 מיליון דולר ללקוחות,ובשנת 2012 הורתה על אמריקן אקספרס להחזיר 85 מיליון דולר.

לפי החוק הפדרלי, חברות כרטיסי אשראי עםחייבים להבטיח שלקוחות יוכלו לאסוף את התגמולים שלהם, גם אם תקלה במערכת מונעת מהצרכנים לממש אותם.

זוהי האזהרה השנייה של ה-CFPB מפני תוכניות תגמול בכרטיסי אשראי. בחודש מאי,עם משרד התחבורה האמריקאי והוציא דו"ח המתאר את שלל הבעיות שעומדות בפני הצרכנים.