שיעורי המשכנתא עולים, מתקרבים לשיא של 6 חודשים

הערת העורך: Investopedia לא פרסמה חדשות יומיות על שיעורי המשכנתא ביום רביעי, 1 בינואר, לציון ראש השנה. לכן אנו מדווחים היום על ממוצעי שערים ביום שלישי.

לאחר טבילה של יומיים, שיעורי המשכנתא החדשים ל-30 שנה עלו ביום שלישי לממוצע של 6.96%. זה מתקרב לרמה היקרה ביותר עבור תעריפים ל-30 שנה מאז תחילת יולי. תנועת קצב הייתה מעורבת בינתיים עבור אחרים.

מכיוון שהתעריפים משתנים במידה רבה בין המלווים, זה תמיד חכם לחפש עבורךוהשוו תעריפים באופן קבוע, ללא קשר לסוג הלוואת הדירה שאתם מחפשים.

ממוצעי שיעורי משכנתא לרכישה חדשה של היום

הריבית על משכנתאות רכישה חדשות ל-30 שנה טיפסו ביום שלישי ב-3 נקודות בסיס לממוצע של 6.96%, והחזירה לעצמה חלק מירידה של יומיים. לפני שבוע, הריבית זינקה ל-7.02%, בעקבות תחזית הפדרל ריזרב של דצמבר להורדת ריבית מופחתת בשנת 2025. אף על פי שהוא מעט נמוך יותר כעת, ממוצע הדגל עדיין קרוב לרמתו הגבוהה ביותר מאז ה-2 ביולי.

עוד בספטמבר, הריביות ירדו לשפל של שנתיים, וירדו עד ל-5.89%. אבל הם זינקו ביותר מנקודת אחוז במהלך שלושת החודשים האחרונים.

במבט נוסף אחורה, שיעורי המשכנתא ל-30 שנה הגיעו לרמה גבוהה של 7.37% באפריל, כך שהריבית של היום עדיין משופרת לעומת האביב שעבר. הם גם זולים בנקודת אחוז מהשיא ההיסטורי של 23 שנים של 8.01% שהגיע באוקטובר 2023.

הריבית על משכנתאות ל-15 שנים גם הוסיפו 3 נקודות בסיס ביום שלישי לממוצע של 6.21%. בדומה לאחיו בן ה-30, הממוצע ל-15 שנים ירד לשפל של שנתיים בספטמבר, וצלל מתחת לרף ה-5% ל-4.97%. למרות שהממוצע של 15 שנים של היום גבוה, הוא נשאר משמעותית מתחת לקריאה ההיסטורית של 7.08% באוקטובר 2023 - שיא ​​מאז 2000.

ריבית ג'מבו על משכנתא ל-30 שנה עלתה ביום שלישי ב-2 נקודות בסיס, והגיעה לממוצע חדש של 6.88%. בספטמבר, שיעורי הג'מבו ל-30 שנה ירדו ל-6.24%, הממוצע הזול ביותר מזה 19 חודשים. בינתיים, ההערכה היא שהשיא של 8.14% שראינו באוקטובר 2023 היה הממוצע היקר ביותר של 30 שנה מזה 20 שנים פלוס.

הממוצע השבועי של פרדי מק

מדי יום חמישי, פרדי מאק, קונה בחסות ממשלתית של הלוואות משכנתא, מפרסם ממוצע שבועי של שיעורי משכנתא ל-30 שנה. הקריאה היום טיפסה בעוד 6 נקודות בסיס לממוצע שבועי של 6.91%, לאחר עלייה של 25 נקודות בסיס במהלך השבועיים הקודמים. לאחרונה ב-26 בספטמבר, הממוצע ירד עד ל-6.08%.עם זאת, באוקטובר 2023, הממוצע של פרדי מאק ראה עלייה היסטורית, וזנק לשיא של 23 שנים של 7.79%.

הממוצע של פרדי מק שונה ממה שאנו מדווחים עבור שיעורי 30 שנה מכיוון שפרדי מק מחשבשְׁבוּעִיממוצע שמשלב חמישה ימים קודמים של תעריפים. לעומת זאת, הממוצע שלנו ל-30 שנה של Investopedia הוא קריאה יומית, המציע אינדיקטור מדויק יותר ובזמן של תנועת שערים. בנוסף, הקריטריונים להלוואות כלולות (למשל, סכום המקדמה, ניקוד האשראי, הכללת נקודות הנחה) משתנים בין המתודולוגיה של פרדי מאק לבין המתודולוגיה שלנו.

חשב תשלומים חודשיים עבור תרחישי הלוואה שונים בעזרת שלנו.

התעריפים שאנו מפרסמים לא ישוו ישירות לתעריפי טיזר שאתה רואה מפורסמים באינטרנט, מכיוון שתעריפים אלה נבחרים כאטרקטיביים ביותר לעומת הממוצעים שאתה רואה כאן. תעריפי טיזר עשויים לכלול תשלום נקודות מראש או עשויים להתבסס על לווה היפותטי עם ציון אשראי גבוה במיוחד או על הלוואה קטנה מהרגיל. התעריף שתבטיח בסופו של דבר יתבסס על גורמים כמו ניקוד האשראי שלך, הכנסה ועוד, כך שהוא יכול להשתנות מהממוצעים שאתה רואה כאן.

מה גורם לריבית המשכנתא לעלות או לרדת?

שיעורי המשכנתא נקבעים על ידי אינטראקציה מורכבת של גורמים מאקרו כלכליים ותעשייתיים, כגון:

• הרמה והכיוון של שוק האג"ח, במיוחד תשואות אג"ח ל-10 שנים
• ההמדיניות המוניטרית הנוכחית, במיוחד בכל הקשור לקניית אג"ח ומימון משכנתאות בגיבוי ממשלתי
• תחרות בין מלווי משכנתאות ובין סוגי הלוואות

מכיוון שכל מספר מאלה יכול לגרום לתנודות בו-זמנית, בדרך כלל קשה לייחס את השינוי לגורם אחד.

גורמים מאקרו-כלכליים שמרו על שוק המשכנתאות נמוך יחסית במשך רוב שנת 2021. בפרט, הפדרל ריזרב קנה מיליארדי דולרים של אג"ח בתגובה ללחצים הכלכליים של המגיפה. זֶההוא גורם משפיע מרכזי על שיעורי המשכנתא.

אבל החל מנובמבר 2021, הפד החל לצמצם את רכישות האג"ח שלו כלפי מטה, תוך הפחתות ניכרות בכל חודש עד שהגיע לאפס נטו במרץ 2022.

בין הזמן הזה ליולי 2023, הפד העלה באגרסיביות את הלהילחם באינפלציה של עשרות שנים. בעוד ששיעור הכספים הפד יכול להשפיע על שיעורי המשכנתא, הוא לא עושה זאת ישירות. למעשה, שיעורי הריבית והמשכנתא של קרנות הפד יכולים לנוע בכיוונים מנוגדים.

אך בהינתן המהירות ההיסטורית וגודל העלאות הריבית של הפד ב-2022 ו-2023 - העלאת ריבית המדד ב-5.25 נקודות אחוז במהלך 16 חודשים - אפילו ההשפעה העקיפה של ריבית הקרן הפדרלית הביאה להשפעה דרמטית כלפי מעלה על שיעורי המשכנתאות בשניים האחרונים. שנים.

הפד שמר על שער הקרנות הפדרליות ברמת השיא שלה במשך כמעט 14 חודשים, החל מיולי 2023. אבל ב-18 בספטמבר, הבנק המרכזישל 0.50 נקודות אחוז, ולאחר מכן לאחר מכן עם הפחתות של רבע נקודות ב-7 בנובמבר ו-.

עם זאת, ועדת המדיניות של הפד הזהירה בישיבתה בדצמבר כי הפחתות ריבית נוספות עשויות להיות פחות ויותר רחוקות - כאשר רק שתי הורדות ריבית ל-2025 צפויות במקום ארבע ההורדות שחזונו קודם לכן. תחזית מוקטנת זו לשנה דחפה את התשואות של משרד האוצר ל-10 שנים גבוהות יותר, מה שגרר בתורו עליית ריבית על המשכנתא.

כיצד אנו עוקבים אחר שיעורי המשכנתא

הממוצעים הלאומיים והמדינתיים שצוינו לעיל מסופקים כפי שהם באמצעות ממשכנת ה-API של Zillow Mortgage, בהנחהשל 80% (כלומר, מקדמה של לפחות 20%) וציון אשראי למועמד בטווח 680-739. התעריפים המתקבלים מייצגים למה ללווים צריכים לצפות כאשר הם מקבלים הצעות מחיר ממלווים על סמך הכישורים שלהם, אשר עשויים להשתנות משיעורי הטיזר המפורסמים. © Zillow, Inc., 2024. השימוש כפוף לתנאי השימוש של Zillow.