לא לעשות זאת לפני סוף השנה עלול לעלות לך מאות דולרים

שוכח לבזבז את הכספים שנשארו אצלךלפני סוף השנה יכול להיות ויתור על סכום כסף נכבד.

בערך מחצית מבעלי ה-FSA נשאו יתרה, ממוצע של 441 דולר, על פי נתוני המכון לחקר הטבות עובדים (EBRI).חלק מהסכום הזה כנראה הוחלט בחזרה למעסיקים של עובדים, לפי EBRI, מכיוון ש-FSAs הם חשבונות 'השתמש בזה או לאבד את זה'.

FSAs מאפשרים לעובדים להשתמשדמי כיס רפואיים, מרשמים ועוד. עם זאת, העובדים חייבים להוציא את היתרה שלהם לפני תום שנת התוכנית או לוותר על הכספים שלא נוצלו.

עם זאת ישנם כמה חריגים לכלל זה. חלק מהמעסיקים מאפשרים לעובדים לעבור עד 660 דולר לשנה הבאה (לשנת 2025) בעוד שאחריםלאפשר לעובדים 2.5 חודשים נוספים להשתמש בכסף.

לפי EBRI, 42% מהמעסיקים מציעים מעבר, ל-33% יש כללי שימוש-או-אבד-זה מסורתיים, ו-26% מספקים תקופת חסד.

יש לך קרנות FSA נוספות? נסה לסרוק את ההוצאות האחרונות

לשלם עבור מוצרים ובכספי ה-FSA שלך, תוכל לשלם עבור ההוצאה מהכיס ולאחר מכן להגיש תביעה (כמו קבלה מפורטת) להחזר מאוחר יותר - זה ידוע בתור תביעה המנומקת ידנית. חלק מהקמעונאים גם מציעים ללקוחות את היכולת פשוט לשלם עבור FSA-עם כרטיס FSA באמצעות תהליך המכונה ביסוס אוטומטי.

ה-EBRI מצא כי אלו שהגישו תביעה ידנית נטו פחות להפקיע כספים מאשר אלו שהגישו רק תביעות מבוססות אוטומטיות. עובדים שהגישו לפחות טענה אחת שהוכחה ידנית ויתרו על 293 דולר לעומת 407 דולר לאלו שלא.

"ייתכן שעובדים אלה סורקים את הרכישות שלהם כדי לקבוע אם מוצרים מסוימים שהם כבר רכשו, כגון קרם הגנה או אנטיהיסטמינים, זכאים להחזר מה-FSA שלהם", נכתב בדו"ח EBRI.

מכיוון שניתן להשתמש בכספי FSA לתשלום עבור מגוון רחב של פריטים ושירותים, אנשים עשויים להשתמש בכסף ה-FSA שלהם כדי לשלם עבור סחורות שנרכשו בעבר במהלך שנת התוכנית שלהם - כל עוד יש להם את התיעוד המתאים כאשר הם מגישים תביעה .

הדו"ח של EBRI מציין כי "כאשר סוף השנה מתקרב במהירות, טוב יעשו עובדים הנמצאים בסיכון לחילוט כספים בחזרה למעסיקיהם אם יבדקו אם אחת מהרכישות הקודמות שלהם זכאיות ל-FSA".