הבנק הפדרלי תובע את בנקים בגין 'הונאה נרחבת' בעניין זלה ופיצוי מוגבל לקורבן

זלה ושלושה מהבנקים שמאחורי אחת מרשתות התשלום הגדולות במדינה לא הצליחו להגן על המשתמשים מפני "הונאה נרחבת", טענו הרגולטורים הפדרליים בתביעה שהוגשה ביום שישי.

כ-870 מיליון דולר אבדו בהונאה ברשת מאז שהושקה לפני שבע שנים, כך מסרה הלשכה להגנה פיננסית לצרכן (CFPB), בטענה ש-Zelle הבעלים השותפים של בנק אוף אמריקה (), ג'יי.פי מורגן צ'ייס () ו-וולס פארגו () לא פיצה קורבנות של הונאה או הנפיקה החזרים בגין טעויות כנדרש בחוק.בסך הכל, אמרו הרגולטורים, הוגשו "מאות אלפי" תלונות, אך הצרכנים שהגישו אותן לא קיבלו סיוע.

זלה ערערה על טענות הרגולטורים שכינו את התביעה "חסרת ערך", ואמרה שהתביעה עלולה לגרום לבעיות עבור 143 מיליון אמריקאים ועסקים קטנים המסתמכים על השירות החינמי שלה. אנשים שמקשרים את כתובת האימייל או מספר הטלפון שלהם ל-Zelle יכולים לשלוח במהירות כסף אחד לשני מחשבונות הבנק שלהם.

אבל הרשת הושקה עם אמצעי הגנה גרועים להונאות, אמרו הרגולטורים. כש-Venmo ו-CashApp המריאו, הבנקים והמפעילה של זלה, Early Warning Services, נאבקו כדי להרים מתחרה."על ידי כישלונם להציב אמצעי הגנה נאותים, זלה הפכה למכרה זהב עבור רמאים, ולעתים קרובות השאירה את הקורבנות לדאוג לעצמם", אמר מנהל CFFB, רוהיט צ'ופרה.

ה-CFFB מבקש פיצוי לנפגעי הונאה, עונש אזרחי לא מוגדר וצו בית משפט המחייב את זל להפסיק נוהגים המפרים את החוק.

ההפסדים היו יכולים להצטמצם אם בנקים חלקו מידע זה עם זה על רמאים ונקטו בפעולה לפני שלעבריינים הייתה הזדמנות לנצל מספר משתמשים, אמרה הסוכנות.על ידי אי בדיקה מלאה של תלונות לקוחות, התומכים של זלה גם לא חשבו על החסרונות שלה או נקטו צעדים משמעותיים כדי לשפר אותם, אמרו הרגולטורים.

מדיניות ההחזרים של זלה חורגת מהדרישות החוקיות, אמרו שירותי אזהרה מוקדמים. לרשת יש עוקבים כי היא מהימנה, נכתב.

"ההתקפות של ה-CFPB על זלה פגומות מבחינה משפטית ועובדתית", אמרה דוברת זלה, ג'יין חודוס. "ההתקפות המוטעות של ה-CFPB יעודדו פושעים, יעלו לצרכנים יותר בעמלות, יחניקו עסקים קטנים ויקשה על אלפי בנקים קהילתיים ואיגודי אשראי להתחרות".

לבנקים אחרים יש חלק בשירותי אזהרה מוקדמת, אך 73% מהפעילות של זלה בשנה שעברה הגיעו מבנק אוף אמריקה, ג'יי.פי מורגן צ'ייס ו-וולס פארגו, נכתב בתביעה.