הנה מה לעשות עכשיו כדי להתכונן למיסים של 2025

אם אתה מתיישב לשלם את המיסים שלך לשנת 2024 ומוצא את עצמך משלם יותר מהצפוי, מומחים אומרים שאולי תרצה להתאים את ה-W4 שלך או לנצל זיכוי מס וניכויים במוקדם ולא במאוחר.

מומחים ממליצים להתחיל לבדוק את המיסים שלך מוקדם יותר בשנה. זה יאפשר לך לבצע שינויים במהלך השנה ולהתכונן לכמה אתה חייב לאחר סיום עונת המס של 2025.

"יותר ויותר אנשים צריכים לתכנן ולקבל תחושה איך המסים שלהם נראים במהלך השנה, בין אם הם בודקים את זה בעצמם או מדברים עם איש המקצוע שלהם שלוש או ארבע פעמים", אמר טום או'סבן, מנהל תוכן מס ו קשרי ממשלה עבור האיגוד הלאומי של מכיני מס.

התאם את ניכוי המס שלך כדי ליצור את ההחזר הטוב ביותר עבורך

אם אתה מופתע בצורה לא נעימה מכמה אתה חייב במיסים או שלך, יכול להיות שאתהיותר מדי או מעט מדי.

התחל בהסתכלות על ה-W4 שלך ולדעת כמה מוחזק על כל תלוש משכורת. O'Saben ממליץ לעשות זאת מוקדם ככל האפשר כדי שיותר מהמשכורות שלך יותאמו לצרכים שלך.

ייתכן שלא שילמת מספיק מסים על כל תלוש משכורת אם אתה חייב יותר מהצפוי. כדי להגדיל את הניכויים במקור, אתה יכול לתבוע פחות. אתה יכול גם לבקש מהמעסיק שלך להוציא יותר כסף בכל תלוש משכורת.

"הרבה יותר קל לשלם את זה בכל יום משכורת מאשר לנסות להמציא את זה בעונת הגשת המס", אמר או'סבן.

Mahaffy אמר שאולי תרצה גם לוודא שאינך מונע יותר מדי כדי שתוכל להשתמש בכספך לאורך כל השנה.

"אתה לא רוצה שהממשלה תשתמש בכסף שלך בחינם", אמר אד מהפי, מתכנן פיננסי מוסמך ויועץ פיננסי מוסמך. "אם עכבת יתר על המידה, אז אתה צריך ללכת לבקש החזר והם מרוויחים ריבית על הכסף שלך במשך שנה."

לעומת זאת, ניכוי נמוך מדי במקור עלולה לגרור קנס מס. אם לא שילמת מספיק מסים במהלך השנה, רשות המסים הפנימית (IRS) עשויה לגבות תשלום, שהוא בדרך כלל הסכום שאתה חייב בתוספת 5% מסכום התשלום הנמוך.

"במקום לגשת לזה על בסיס אד-הוק, שב ותגיד, 'זה מה שאני חושד שההכנסה שלי תהיה בשנה הבאה. הנה מה שקורה בחיי'", אמר מחפי.

השתמש בניכוי מס ובזיכויים כדי להפחית את סכום המיסים המגיעים

לקחת את הפטורים ממס שאתה זכאי להם ולהפחית את ההכנסה החייבת שלך, מה שמאפשר לך לשלם מסים על פחות הכנסה. O'Saben ממליץ לעקוב אחר הפטורים שאתה זכאי אליהם בשנת 2025 ואולי לנקוט בפעולות להגדלת הפטורים שלך.

לדוגמה, רשויות מקומיות וממלכתיות עשויות להציע פטורים ממס רכוש עבור חלק מבעלי הבתים, מה שיפחית את סכום הארנונה שהם חייבים. תורם למסורתאו מסורתיגם יפחית את ההכנסה החייבת שלך.

בעוד שהפטורים יפחיתו את ההכנסה שהממשלה יכולה להטיל מס, זיכויים מפחיתים את המסים שאתה חייב. מהפי אמר לעשות שיעורי בית על זיכוי מס כדי להוריד את חשבון המס שלך עוד יותר.

לדוגמה, משקי בית המשתמשים במקורות אנרגיה נקיים יכולים לנצל. חלק מהמדינות מציעות ניכויים או זיכויים כמואו אתלהורים החוסכים להשכלה גבוהה של ילדיהם.

"אני לא רוצה לקרוא להם סתומים, אבל זה פשוט לא מסוג הדברים שאתה יודע כפי שמשלמי המסים עושים על בסיס יומיומי", אמר מהפי.

ממשלות פדרליות ומדינות עשויות להעניק זיכוי מס כדי לקדם התנהגות ספציפית או לעזור למשקי בית. O'Saben ממליץ להשתמש בתוכנה או באיש מקצוע כדי להבטיח שאתה סופר את כל זיכוי המס שאתה זכאי להם ולא תשלם יותר ממה שאתה חייב.

"אני חושב שלפעמים אנשים חוששים ממערכת המס... [אבל] תוכנה תעזור להסיר חלק מאי הוודאות האלה", אמר או'סבן.