חשבונות חיסכון בריאות הופכים פופולריים יותר - הנה הסיבה שמומחים ממליצים עליהם

מעסיקים אומרים שחשבונות חיסכון בריאות (HSAs) גדלו בפופולריות. חשבונות השקעה חסכוניים אלה מוצעים בלעדית עם, שיש להם פרמיות נמוכות יותר והשתתפות עצמית גבוהה יותר.

בשנה שעברה, כ-60% מהעובדים בחרו ב-אפשרות מתאימה לביטוח בריאות, מצא סקר של מועצת חסות תוכנית של אמריקה.כִּמעַט שני שלישים מהמעסיקים אומרים שהם ראו עלייה במספר העובדים הנרשמים ל-HDHPs לאורך זמן.

"עוד חברות צועדות לקראת קופות חולים עם השתתפות עצמית גבוהה, שבסופו של דבר הן זולות יותר לכולם [מעסיקים ועובדים]", אמרה קרולין מקלנהאן, מתכננת פיננסית מוסמכת (CFP) בחברת Life Planning Partners.

מי צריך להירשם לתוכנית בריאות עם HSA?

ליהנות מהטבת מס משולשת.

"אתה מקבל ניכוי מס כשאתה תורם, הוא גדל ללא מס, והוא גם יוצא פטור ממס אם משתמשים בו," אמר W. Michael Lofley, יועץ פיננסי ב-HBKS Wealth Advisors.

עבור אנשים מסוימים, HDHP יכול להיות בחירה טובה מכיוון שחסכון המס מ-HSA יכול לקזז את הגבוה יותר.

"שני [סוגי] האנשים שבדרך כלל תמיד נהנים מ-HDHPs הם אלה שלעולם לא הולכים לרופא... [וגם] האנשים שיש להם הרבה מחלות קשות ופוגעים ב-בכל שנה", אמר מקלנהאן. "בדרך כלל, אם אתה מפעיל את המספרים, ביצוע HDHP תוך מימון מלא של HSA בסופו של דבר יהיה זול יותר מאשר ביצועלְתַכְנֵן."

יש הרבה דרכים להשתמש ב-HSA

בעוד ש-HSAs מועילים לתשלום הוצאות רפואיות, הם גם יכולים לשמש כחשבון השקעות - בסקר של Sponsor Plan, כמעט 66% מהמעסיקים אמרו שהם מספקים אפשרויות השקעה עבור תרומות HSA.

למעשה, HSA יכול לתפקד כ-) ברגע שתגיע לגיל 65, מציינת מייגן גורמן, מייסדת ושותפה מנהלת של Checkers Financial Management. לאחר שתגיע לגיל 65, תוכל להשתמש בכספי HSA שלך להוצאות לא רפואיות (אם כי עדיין תצטרך לשלםעל הכסף שנמשך) ללא תשלום קנס.

אסטרטגיה נוספת שמומחים ממליצים לנצל היא דחיית ההחזר. זה כרוך בהשקעת כסף ב-HSA והשקעתו. במקום להקיש על כספי ה-HSA שלך, אתה משלם כל הוצאות רפואיות מהכיס, תוך שמירת הקבלות שלך. הכסף ב-HSA שלך יכול לגדול עם הזמן, ואתה יכול למשוך אותו למוסמךעל ידי שימוש באותן קבלות שמורות להחזר.

עם זאת, יש כמה חסרונות לאסטרטגיה הזו - היא בדרך כלל דורשת רישום קפדני ומשמעת כדי להימנע מהוצאת הכסף, אומרת מריה קסטילו דומינגז, מייסדת Valoria Wealth Management.

למרות הפופולריות הגוברת של HSAs, מעט מעסיקים מתמקדים בחינוך העובדים שלהם לגבי האסטרטגיות הללו. מיעוטם אמר שהם התמקדו בנושא כמו השקעת נכסי HSA (כ-32%) או דחיית החזר (בערך 13%) כאשר לימדו את עובדיהם על תוכניות HSA.