אולי אינך מתכוון לצאת לפנסיה מוקדמת, אבל רבים חייבים - מה מומחים צריכים לדעת

יותר ממחצית מהגמלאים אמרו שהם עזבו את כוח העבודה מוקדם מהמתוכנן - אפשרות שמומחי פרישה טוענים שכדאי לך להתכונן אליה כדי להימנע מהפסילה של החסכונות שלך.

כמעט 6 מתוך 10 (58%) מתוך 2,400 הגמלאים שנסקרו על ידי Transamerica אמרו שהם פרשו מוקדם מהצפוי, ורבים מצפים לבלות כ-30 שנה בפנסיה.בעיות בריאות או תעסוקה היו בין הסיבות העיקריות לעזוב את מקום העבודה מוקדם, כלומר לחלק מהגמלאים לא הייתה ברירה כשעזבו את כוח העבודה.

יועצים אומרים שזו סיבה גדולה יותר עבור פנסיונרים מראש להתכונן לאפשרות שיאלצו למתוח את דולרי הפרישה שלהם למשך זמן רב יותר.

"אנשים פורשים מוקדם יותר, אולי לא מבחירה, ולא בהכרח מבינים את ההשלכות ארוכות הטווח של זה", אמר ג'ו פיטרי, CFP ומייסד Mayfair Financial.

זה גורם לכמהבין הפורשים לפנסיה מוקדמת. לדברי מומחים, הנה כמה דברים שאתה יכול לזכור בעת חיסכון והוצאת כספי הפנסיה שלך למקרה שתזדקק להם מוקדם מהצפוי.

בעת פרישה לפני גיל 65, היזהרו בעלויות בריאות גבוהות יותר

הוצאות הבריאות עלולות לעתים קרובות להעמיס על הכספים של פנסיונרים מוקדמים, לפי Byrke Sestok, CFP ומייסד Rightirement Wealth Partners. הסיבה לכך היא שכאשר עובדים פורשים לפני גיל 65, הם בדרך כלל אינם זכאים לכך.

"אם אתה לא עשיר, [ביטוח הבריאות] הזה הולך להכניס פגיעה אדירה בתזרים המזומנים שלך, במיוחד עד שתגיע לגיל מדיקייר", אמר ססטוק.

לגמלאים מוקדמים יש מספר אפשרויות לביטוח בריאות, כגון,, ביטוח פרטי, ביטוח באמצעות בן/בת הזוג, או. עם זאת, חלק מהאפשרויות הללו עשויות להיות יקרות, כמו COBRA וביטוח משוק ACA, מציין פיטרי.

לדוגמה, רבים מאלה שמקבלים ביטוח בריאות מהבורסה של ACA יכלו לראות את עלות הפרמיות החודשיות שלהם גדלות באופן משמעותי מכיוון שחלק מהבשנת 2025.

"אני רואה לקוחות שעלויות הביטוח שלהם ב-Affordable Care Act כמעט מוכפלות ב-2025 בהשוואה ל-2024", אמר פיטרי. "ייתכן גם שהסובסידיות מוגבלות בעתיד".

אתה עלול להפסיד הטבות ביטוח לאומי משמעותיות אם תגבה מוקדם

פנסיונרים מוקדמים יכולים גם לבחור לקחתלפני שהם מגיעים לגיל פרישה מלא (FRA), כלומר להפסיד מהקצבה החודשית הגדולה יותר שהם יקבלו בהמתנה.

בסקר Transamerica, הגיל החציוני לגביית ביטוח לאומי היה גיל 63. עם זאת, FRA הוא בין גיל 66 ל-67, בהתאם לשנת הלידה שלך.על כל שנה לאחר FRA שאנשים מתעכבים בגביית הטבות, ההטבה החודשית שלהם עולה ב-8%.

לדוגמה, אם אתה גובה ביטוח לאומי בגיל 62 (וה-FRA שלך הוא 67), הקצבה החודשית שלך תהיה $1,400. אבל אם תחכה שמונה שנים נוספות, עד גיל 70, כדי לאסוף, ההטבה שלך תגדל ל-$2,480.

"אם אתה יכול לחכות עד גיל 70 בהשוואה לנטילת זה בגיל 62, [הקצבה החודשית] היא 77% יותר. לא כולם יכולים להרשות לעצמם לחכות, "אמר פיטרי."אם אתה חושב שאורך החיים שלך יעשה את זה כדאי, אתה רוצה לעשות קצת ניתוח... יש גיל איזון, בדרך כלל בין גיל 80 ל-83."

ההוא כאשר הערך של תביעת הטבות מאוחר יותר (ב-FRA או לאחר מכן) עולה על הערך של נטילתן מוקדם.אם אתה חושב שתצליח לעבור את גיל האיזון, אולי כדאי לדחות.

על פי סקר Transamerica, המשיבים ציפו לחיות עד גיל 90. עם זאת, תוחלת החיים הממוצעת של אמריקאים ב-2024 היא בערך 79 שנים.

אם אתה רוצה להימנע מלקיחת הטבות מוקדם, פיטרי מייעץ ליצור 'קרן גשר' שתעזור לך לכסות עלויות בשנות הפרישה המוקדמת שלך. אתה יכול להקיש,, או 401(k)s.

אתה לא תמיד יכול לתכנן פרישה מוקדמת, אבל להתחיל לחשוב על

מומחים מודים כי בעוד שרבים מאלה שפורשים מוקדם אינם מצפים לכך, יש דרכים להתכונן לכך.

"מספר האנשים שחווים ירידה קוגניטיבית גדל כי אנשים חיים יותר", אמר ססטוק. "אז, עד גיל 55, תרצה להתמקד בהשלמת תוכנית פיננסית".

במהלך שנות עבודתך, מומחים מדגישים את החשיבות של חיסכון עקבי לאורך זמן וביצוע עבודה במשרה חלקית או הופעות עבור זרם נוסף של הכנסה.

"אל תניח שאתה תצליח עד גיל 65 כי דברים יכולים לקרות. התכונן בשנות העבודה המוקדמות שלך: מקסימום את שלךאם יש לך את זה, ותרום ל-Roth IRA," אמר פיטרי.

הוא מציין שמי שאינם זכאים ל-Roth IRA יכולים לשקול לעשות אאו א.