אימוץ תשלומים דיגיטליים בבניית אפריקה, אך ההכללה בפיגור

בעוד מדינות אפריקה ממשיכות במאמציהן לבנות תשתית ציבורית דיגיטלית (DPI), מרכיב התשלומים הדיגיטליים של DPI צובר במהירות, כאשר נפח התשלומים המעובדים באמצעות מערכות מיידיות גדל ב-37% בחמש השנים האחרונות, המייצג למעלה מ-1 טריליון דולר.

מגמה גוברת זו של אימוץ מערכות תשלום מיידי (IPS) באפריקה באה לידי ביטוי בדוח מצב של מערכת תשלומים מיידיים כולל באפריקה (SIIPS) 2024הושק בחודש שעבר.

הדו"ח, שנחשף במהלך טקס בבירת גאנה אקרה, מדגיש את המאמצים הנפרסים כדי להפוך את מערכות התשלום המיידי לזמינות ונגישות יותר באמצעות בניית תשתית תשלום כוללנית, עם תיאורי מקרה מפורטים ממאוריציוס, דרום אפריקה,וזימבבואה.

בשנה האחרונה, מציין הדו"ח, נוף ה-IPS באפריקה גדל לכלול 28 IPS מקומיים ב-20 מדינות ושלושה אזוריים, אשר מביאים את מספר ה-IPS החיים והפונקציונליים ל-31. עשרים מה-IPS הללו תומכים במכשירי כסף אלקטרוני .

הפרסום מגלה כי בעוד שהזמינות והבשלות של מערכות תשלום מיידי גדלו משמעותית בשנה האחרונה, יש עדיין הרבה מה לעשות כדי להבטיח שמערכות אלו ישרתו את כולם כולל קבוצות חלשות כמו נשים ועניים.

הדו"ח מציין כי למרות ההתקדמות, אף מדינה אפריקאית עדיין לא הגיעה ל"רמה בוגרת של הכללות", אך יותר מהם הגיעו רק ל"רמות בסיסיות או מתקדמות של הכללות".

"באופן ספציפי, רוב ה-IPS עדיין לא תומכים במגוון רחב של מקרי שימוש, למשל מאדם לאדם (P2P), מאדם לעסק (P2B), עסק לעסק (B2B), ממשלה לאדם ( G2P) וכו', על פני מגוון סוגי משתתפים. הם גם לא מספקים עדיין אפשרויות פנייה אפקטיביות למשתמשי הקצה", מציין תקציר המנהלים של הדו"ח.

"לכן, עדיין יש צורך דחוף ש-IPS יתפתח ל-IPS כוללני (IIPS) אם הם רוצים להעמיק את ההכללה הפיננסית באפריקה. על ידי מתן אפשרות להעברת כסף קלה ומיידית בין אנשים, עסקים וממשלות, IIPS יכולה להתפתח ולשמש כתשתית ציבורית דיגיטלית מרכזית באפריקה", היא ממליצה.

הדו"ח מצביע על כך שבעוד שישנה התקדמות מתמדת באימוץ IPS, יש צורך גם לפנות כמה מכשולים כדי לסלול את הדרך להתרחבות והכלה.

"כדי ש-IPS יהפכו להיות מכילים באמת, הם יצטרכו להגביר את הפונקציונליות, להתגבר על מחסומים הקשורים לאמון, סבירות ונגישות, ולספק למשתמשי הקצה פנייה משמעותית", מציע הדו"ח.

הזדמנויות לקידום הכללות

הוא גם מציין שיש מגמות והזדמנויות מפתח שניתן למנף אותן כדי לקדם את ההכללה. אלה כוללים התייחסות ל-DPI הבסיסי כמושג, דיגיטציה של תשלומים מקומיים, מסגרות רגולטוריות הקשורות ל-KYC דיגיטלי ורישוי פינטק.

דו"ח SIIPS 2024 הוא פרסום שנתי המפרט את ההתפתחויות באקו-סיסטם התשלומים המיידיים הקמעונאיים של אפריקה, האומד את המציאות, ההצלחות, האתגרים והפרספקטיבות לעתיד במונחים של פונקציונליות וממשל. הוא מופק הודות לשיתוף פעולה של AfricaNenda Foundation - הארגון המקדם הכללה פיננסית, הוועדה הכלכלית של האו"ם לאפריקה (ECA) והבנק העולמי. יש לו גם תמיכת מימון מקרן ביל ומלינדה גייטס. דוח השנה הוא המהדורה השלישית.

בתחילת השנה, AfricaNendaלדון בהכללה פיננסית במרכז אפריקה.