מדריך אסטרטגיית תעודת הפקדה

(תקליטורים) הם חשבונות חיסכון מיוחדים המציעים ריבית חד פעמיתתמורת נעילת הכספים לתקופה קצובה. אמנם ניתן להתעלם מתקליטורים בזמן שהריביות נמוכות, אך ככל שהריבית מגמה, יותר אנשים עשויים לשקול להשקיע בהם.

כדי לעזור לך לענות על צרכי תזרים המזומנים שלך לאורך אופק זמן החיסכון שלך, אתה יכול להגדיר את הקצאות התקליטורים שלך באמצעות אסטרטגיות כמו סולמות, מוטות וכדורים. הבנת אסטרטגיות תעודת הפקדה אלו יכולה לעזור לך להפיק את המרב מכספך.

אסטרטגיית סולם CD: פזר את הרווחים והנזילות שלך

אחת מהאסטרטגיות הפופולריות ביותר של תעודת הפקדה היא. זה מאפשר לך לפרוס השקעת CD מסורתית כדי למקסם את הכנסת הריבית שלך בטווח הקצר תוך שמירה על גישה קבועה לכספים שלך.

מהו סולם CD?

סולם תקליטורים הוא סדרה של תקליטורים, שלכל אחד מהם אורך טווח שונה. לדוגמה, תוכל ליצור סולם תקליטורים לחמש שנים המורכב מחמישה תקליטורים שמתבגרים לאחר שנה, שנתיים, שלוש, ארבע וחמש שנים. אתה יכול גם לבנות סולם תקליטורים לטווח קצר יותר, כמו סולם תקליטורים של שנה אחת שתקופותיהם הם שלושה, שישה, תשעה ו-12 חודשים.

בכל פעם שדיסק מתבגר, אתה יכול לבחור לפדות אותו או לגלגל את ההכנסות לתקליטור חדש שיתבגר לאחר התקליטור האחרון בסדרה שלך. אתה יכול גם לבחור לפדות חלק מהכספים ולהשקיע את השאר בתקליטור חדש.

כיצד להקים סולם תקליטורים

כדי להתחיל סולם תקליטורים, חלקו את כספכם והשתמשו בו לקניית תקליטורים עם תנאים שונים. לדוגמה, אם יש לך 6,000 $ להשקיע, אתה יכול לשים 2,000 $ בתקליטור לשנה, 2,000 $ בתקליטור לשנתיים ו-2,000 $ בתקליטור לשלוש שנים. כאשר התקליטור לשנה יבשיל, תוכל לפדות אותו או לגלגל אותו לתקליטור חדש לשלוש שנים כדי להמשיך לבנות את הסולם שלך.

מה הטעם בסולם CD?

סולם CD מציע איזון של ריבית ונזילות. תקליטורים שונים בסולם שלך יתבגרו במרווחי זמן קבועים, ויעניקו לך גישה ללא קנסות לכספך. עם זאת, תקליטורים לטווח ארוך יותר מציעים בדרך כלל שיעורי ריבית גבוהים יותר מאשר תקליטורים קצרים יותר, כך שהסולם שלך יעזור לך למקסם את רווחי התקליטורים שלך.

בסך הכל, סולם תקליטורים מציע תשואה טובה יותר מאשר בחירת תקליטורים לטווח קצר יותר, וגמישות רבה יותר מאשר נעילת כספכם בתקליטור לטווח ארוך יותר.

אסטרטגיית תקליטור משקולת: שלב נזילות והכנסה

ב-א, הנקראת גם שיטת תקליטורים עם מוט, תיצור שילוב של תקליטורים לטווח קצר ולטווח ארוך. אסטרטגיה זו דומה לסולם, אך עם פחות פרקי זמן מכיוון שאין אפשרויות לטווח בינוני.

מה זה CD Barbell?

משקולת תקליטורים היא אסטרטגיה שבה אתה מחלק את ההשקעות שלך בין תקליטורים לטווח קצר וארוך טווח. שיטה זו אינה כוללת אף אחד ממונחי הביניים שתמצא בסולם תקליטורים. משקולת CD נותנת לך יותר נזילות מאזיבשיל מוקדם יותר תוך חשיפה לריביות גבוהות יותר בהשקעות לטווח ארוך יותר.

כיצד להגדיר משקולת CD

כדי להתחיל משקולת CD, פשוט שים חצי מהכסף שאתה רוצה להשקיע בתקליטור עם טווח קצר, כמו שישה או תשעה חודשים. שים את החצי השני בתקליטור לטווח ארוך יותר שלא יתבגר במשך חמש שנים או יותר.

כאשר התקליטור לטווח קצר יבשיל, תהיה לך גישה לחלק מהכסף שלך, ותוכל למשוך אותו כדי לשלם עבוראו הוצאות בלתי צפויות. אתה יכול גם לגלגל את הכספים לתקליטור חדש לטווח קצר. בינתיים, התקליטור לטווח ארוך שלך מרוויח ריבית גבוהה יותר.

מה הטעם במשקולת CD?

שימוש במשקולת כאסטרטגיית התקליטור שלך יכול להיות אפשרות טובה אם אתה חוסך למטרות פיננסיות לטווח קצר וארוך. משקולת CD עשויה לאפשר לך להרוויח ריבית גבוהה יותר ממה שהיית יכול עם נוזלתוך מתן גישה קבועה לכספים שלך כדי שתוכל להשתמש בהם או לחפש תעריפים טובים יותר.

אסטרטגיית Bullet CD: עמוד ביעדים פיננסיים ספציפיים

אנשים רבים משתמשים בתקליטורים כדי לחסוך כספים לקראת מטרה מסוימת, כגון מקדמה על בית או תשלום עבור חתונה. איכול לעבוד היטב במצב זה.

מהי אסטרטגיית תקליטור Bullet?

עם אסטרטגיית תקליטור תבליט, אתה מפקיד כסף למספר תקליטורים לאורך זמן - כולם יבשילו רגע לפני שאתה מתכנן להזדקק לכסף.

לדוגמה, נניח שאתה חוסך כדי לקנות אבעוד שנתיים. כך עשויה להיראות אסטרטגיית הכדורים שלך:

• עכשיו: אולי תשקיע 2,000 דולר בתקליטור לשנתיים
• שישה חודשים: הפרשתם עוד 1,000 דולר, אז הכנסתם אותו לתקליטור של 18 חודשים
• 12 חודשים: יש לך עוד 1,000 דולר, שאתה מכניס לתקליטור לשנה
• 18 חודשים: חסכת עוד $1,500, אז הכנסת אותו לתקליטור של שישה חודשים
• 24 חודשים: כל ארבעת התקליטורים מתבגרים, ומעניקים לך 5,500 דולר בתוספת ריבית עבור המכונית החדשה שלך

כיצד להגדיר אסטרטגיית תקליטור Bullet

השימוש בשיטת תקליטור תבליט הוא פשוט:

• קבע מתי תצטרך את הכסף.
• קנה תקליטור שמתבגר ממש לפני התאריך הזה.
• חזור על זה כשאתה חוסך יותר כסף, תמיד בחר תקליטורים שיבשילו עד לתאריך שבו תזדקק לכספים.

אסטרטגיית CD זו מציעה מספיק נזילות כדי שתוכל לעמוד ביעד הפיננסי שלך תוך כדי צבירת ריבית גבוהה יותר ממה שהיית עושה עם חשבון חיסכון.

מה הטעם באסטרטגיית תקליטור כדור?

תבליט CD מאפשר לך להפריש כסף בהדרגה למען מטרה פיננסית. כשאתה חוסך כל נתח, אתה נועל אותו כך שתוכל להבטיח שהוא יהיה זמין כשתזדקק לו. אסטרטגיית CD זו גם מאפשרת לך להרוויח ריבית בזמן שאתה חוסך לקראת המטרה שלך.

תקליטורים חלופיים שכדאי לקחת בחשבון

בדרך כלל, הבנקים אינם מעלים את התעריפים המשולמים בתקליטור במהלך תקופתו, גם אם שיעור הריבית בשוק גדל.בנוסף, הבנקים גם גובים בדרך כלל א. עם זאת, חלק מהמוסדות הפיננסיים מציעים תקליטורים עם תנאים לא מסורתיים כדי למשוך לקוחות המחפשים יותר גמישות.

תקליטור Bump-Up

תקליטור חבטה מגיע עם אפשרות חד פעמית להעלאת הריבית שלך לשארית תקופת התקליטור. היתרון הוא שאתה יכול לנצל את העלאת הריבית בשוק, אבל תצטרך לבקש את ההעלאה ותוכל לעשות זאת רק פעם אחת.

תקליטור Step-Up

איש ריבית שעולה בפרקי זמן קבועים. אתה תדע מראש מתי התעריף יעלה ובכמה. מידע זה מראש מאפשר לך להשוות את התשואה לתקליטורים מסורתיים מאותו מונח כדי לקבל תחושה עד כמה התעריף תחרותי.

תקליטור נוזלי

א, המכונה גם תקליטור ללא קנס, מאפשר לך להוציא את כספך לפני שהדיסק מגיע לפדיון מבלי לשלם עמלת קנס - כל עוד אתה מחכה עד שבעה ימים לפחות לאחר פתיחת החשבון.עם זאת, תקליטורים נוזליים עשויים להציע תעריפים נמוכים יותר מאשר אפשרויות תקליטורים גמישות פחות.

שאלות נפוצות (שאלות נפוצות)

רוצים לקרוא עוד תוכן כזה?הירשםלניוזלטר של The Balance לתובנות יומיות, ניתוח וטיפים פיננסיים, הכל מועבר ישירות לתיבת הדואר הנכנס שלך בכל בוקר!